Нужен кредит? Выбирайте подходящий вариант.

Уважаемые пользователи! В связи с не совсем адекватным поведением государства, которое пытается всё запрещать, у нас теперь есть Телеграм-канал:
https://t-do.ru/privateloans.
Подписывайтесь! Возможно, именно там скоро будет основная доска объявлений - без модерации и ограничений.

ПОДПИСАТЬСЯ

Что делать, если нечем платить кредит

Что делать, если нечем платить кредитСитуация, когда заемщик оказывается не способен выплачивать взятый кредит, является весьма распространенной. К сожалению, неплатежеспособным неожиданно для себя может стать любой человек. Причины, которые могут привести к этому, могут быть самыми различными:

- потеря рабочего места из-за сокращения сотрудников или банкротства работодателя;
- временная нетрудоспособность из-за болезни или травмы;
- крупные незапланированные расходы и прочее.

Что же должен делать заемщик, оказавшись в затруднительной финансовой ситуации, из-за чего он более не способен своевременно платить по кредиту? Итак, подумаем, что делать, если нечем платить кредит. Прежде всего, не стоит подаваться паническим настроениям. Из-за этого только потеряете время и можете натворить ошибок. Существует несколько вариантов выхода из сложившейся трудной ситуации, которые допускается задействовать как по отдельности, так комплексно.

Пробуем договориться с кредитной организацией


Именно с контакта с сотрудниками банка нужно начинать в тех случаях, когда выясняется, что не сможете заплатить очередной взнос по кредиту, и в ближайшее время ваше финансовое положение вряд ли улучшится. Причем не стоит тянуть до последнего момента. В противном случае легко допустить просрочку платежа, что значительно ухудшит вашу репутацию в глазах кредиторов. Даже если вы узнали о том, что потеряли работу, буквально за пару дней до даты очередного платежа. Постарайтесь в любом случае оплатить его, например, заняв нужную сумму у родственников или друзей.

Почему это столь важно? Суть в том, что кредитные организации весьма неохотно идут навстречу проблемным заемщикам. К тому же, информация о допущенной просрочке наверняка будет сохранена в вашей кредитной истории. Если через некоторое время вы пожелаете взять новый кредит, то эта запись может значительно усложнить получение займа.

Если у вас практически не осталось никаких надежд на то, что к нужному сроку сможете найти необходимую сумму для оплаты кредита, то необходимо незамедлительно уведомить банк о возникших финансовых трудностях. С этой целью необходимо посетить отделение банка, в котором брали займ, и обратиться в отдел кредитования. Для большей уверенности можно позвонить в call-центр кредитной организаций и уточнить порядок ваших действий в такой ситуации.

В результате банк может предложить реструктурировать имеющийся кредит. Это подразумевает составление нового, более удобного для заемщика графика выплаты долга или дополнительного соглашения к уже оформленному договору. В некоторых случаях составляется новый кредитный договор. В любом случае важно внимательно ознакомиться с содержанием всех подписываемых документов. Тем более не надо верить одному лишь честному слову сотрудников банка, что можете платить столько, сколько сможете и в удобное время. Банк - это не благотворительная организация. Вся его деятельность направлена на получение прибыли.

Но нельзя исключать такого развития ситуации, когда банк не пожелает вести диалог с заемщиком. Тем не менее, это вовсе не повод опускать руки. Необходимо составить письменное обращение в двух экземплярах, где будут подробно изложены причины и обстоятельства, из-за которых у вас возникли сложности с выплатой долга банку. К заявлению должны прилагаться копии документов, подтверждающие это. Например, это могут быть:

- копия трудовой книжки, в которой сделана отметка о вашем увольнении;
- справка из фонда занятости, подтверждающая, что вы зарегистрированы как безработный;
- справка 2-НДФЛ, если у вас снизился размер зарплаты;
- копия больничного листа и иные справки из лечебного учреждения в случае длительной болезни.

Ко всем этим документам нужно приложить ваши предложения по изменению графика выплаты кредита. Например, увеличение срока кредитования или предоставление кредитных каникул. В первом случае снижается размер ежемесячных платежей, а соответственно и нагрузка на заемщика. Во втором он на какое-то период времени полностью освобождается от обязанности платить по кредиту или платит только проценты/тело кредита.

С собранным пакетом документов отправляетесь в банк, где оставляете один экземпляр заявления и прилагаемые справки. Второй экземпляр, заверенный сотрудником банка, оставляете у себя. Если принимать заявление у вас отказываются, то пакет документов отправляете в банк по почте заказным письмом с описью вложенных средств. Важно продолжать своевременно платить по кредиту, пока банк не примет решения по вашему заявлению.

Банк может удовлетворить вашу просьбу, что должно быть подтверждено документально. Но если он откажет вам в изменении графика платежа, то можете обратиться в суд, чтобы все же добиться желаемого.

Стоит понимать, что все эти мероприятия могут продлиться несколько месяцев. Все это время вам придется находить средства на погашения кредита, а в положительном решении банка или суда не будет никакой уверенности.

Рефинансирование кредита на более удобных условиях


В этом случае следует подыскать банк, который не откажется предоставить вам кредит на более комфортных условиях. Эти средства будут направлены на погашение предыдущего займа. При этом недопустимы просрочки при выплате долга. Банки готовы рефинансировать кредиты только граждан с идеальной кредитной историей. Также потребуется собрать более внушительный пакет документов, чем в случае обычного кредита.

Не торопитесь подписывать новый кредитный договор, если присутствуют хотя бы минимальные сомнения в его выгодности.

Банкротство заемщиков - должников


С 1 октября 2015 года граждане могут объявить себя банкротами, если размер их долгов превысит 500 тысяч рублей и не предвидится никаких возможностей для их погашения. Причем инициатором процедуры банкротства может выступить не только сам гражданин, но и кредиторы.

Даже в случае банкротства на прощение всех долгов надеяться не стоит. Сперва такому заемщику предоставят рассрочку на выплату долгов максимум на три года. Также может быть арестовано все ликвидное имущество (даже единственное жилье) и реализовано на аукционе. Вырученные в результате средства пойдут на погашение имеющихся долгов перед кредиторами. Таким образом, банкротство является сомнительным выходом из трудной ситуации. Прибегать к нему допустимо лишь в самом крайнем случае.

Выводы


Ситуация с отсутствием или недостатком средств на погашение кредита, несмотря на всю свою сложность, в большинстве случаев не является настолько уж безысходной. Никогда не поздно договориться с банком об изменении графика платежей на менее обременительный или рефинансировать долг. А до этого стоит постараться пересмотреть семейный бюджет с целью оптимизации расходов. Это позволит выделить дополнительные средства, которые можно будет пустить на погашение кредита. Также практически у каждого найдется какое-либо имущество, которое можно продать и выручить дополнительные средства.
И лишь в самом крайнем случае следует прибегать к процедуре банкротства.

Если же ни одно средство не помогло - высока вероятность постоянных столкновений с действиями коллекторских агентств.

Просмотров:   648