Нужен кредит? Выбирайте подходящий вариант.

Что такое онкольный кредит?

Что такое онкольный кредит?Рассказываем в нашей статье о том, что такое онкольный кредит. Выясняем особенности, достоинства и недостатки.

Мало кто из коммерческих компаний и предпринимателей оказывается в состоянии обойтись без заемных средств. Весьма часто они обращаются за кредитами, чтобы заполучить требуемое финансирование на увеличения оборота и расширение своего бизнеса. Поэтому каждый банк неизменно предлагает юридическим лицам услуги кредитования, так как они гарантируют им стабильный источник доходов в длительной перспективе.

Чтобы увеличить клиентскую базу из числа предпринимателей и юридических лиц, банки постоянно расширяют перечень кредитных программ, ориентированных на названную категорию заемщиков. Помимо уже ставших привычными вариантами кредитования бизнеса все чаще можно встретить довольно экзотичные для наших условий виды займов для юридических лиц. Одним из подобных считается онкольный кредит, именуемый иначе кредитом до востребования. Разберемся подробнее, что представляет из себя данная услуга, в чем ее выгоды и недостатки.

Что такое онкольный кредит


Название названной разновидности кредитования бизнеса произошло от английского слова on-call. Суть его состоит в том, что вернуть взятые в кредит денежные средства заемщик обязан по требованию кредитора, а оно может быть выставлено ему за несколько дней до дня возврата долга. И в этот состоит его главное, пожалуй, отличие от остальных форм кредитования, когда заблаговременно оговариваются конкретные сроки выплаты займа и значения регулярных платежей.

При этом у заемщика сохраняется возможность осуществить его погашение раньше срока, а также одновременно получить обратно залог по кредиту.

Традиционно онкольный кредит выделяется на короткие сроки, при этом заемщик обязуется предложить залог в виде производимого или реализуемого товара, а также ценных бумаг.

Для справедливости следует отметить, что эта сравнительно новая форма кредитования пока особой популярностью не пользуется.

Особенности онкольного кредита


Бизнес-займ до востребования оформляется следующим образом:

 

- заемщику выделяется персональный счет в банке, который единовременно схож и с текущим, и с ссудным;

- по мере нужды клиент может снимать денежные суммы с указанного счета в рамках доступного ему лимита;

- проценты за расходование денег банка рассчитываются исходя из суммы потраченных средств, а также времени фактического распоряжения ими;

- ежемесячно банк выставляет клиенту счет за пользование ссудой;

- возврат самого долга клиент на выбор происходит частями или одним платежом сразу.

Кто может воспользоваться онкольным кредитом


Онкольный кредит ориентирован на клиентов - юридических лиц, имеющих отношение к торговле, производству, а также к торговле ценными бумагами. Именно последняя категория - биржевые брокеры - наиболее охотно пользуются названной формой кредитования в преддверии новых сделок.

В качестве залога по онкольному займу банки готовы принять акции предприятия, ценные бумаги, товар и сопроводительные документы на него.

Чем онкольный кредит удобен заемщикам


Для юридических лиц эта разновидность кредитования может оказаться привлекательной, в первую очередь, за счет заметно низких процентных ставок в сравнении с остальными предложениями.

Следующей положительной стороной онкольного кредита считается отсутствие требования доказывать целевое расходование заемных средств со предоставленного счета. Клиент вправе тратить их на абсолютно любые нужды при условии соблюдения кредитного лимита.

Пользоваться финансами с кредитного счета клиент в состоянии в любое время и безграничное количество раз. Ограничений в этом смысле для него не существует.

Давние клиенты банка способны полагаться на льготные условия кредитования.

Чем удобен кредит до востребования банкам


Упомянутая форма кредитования бизнеса позволяет банкам повысить ликвидность, поскольку в роли залога часто принимаются высоколиквидные ценные бумаги.

При этом на балансе банка указанный вид кредита будет считаться как краткосрочный, что также благоприятно сказывается на ликвидности кредитно-финансовой организации. В то же самый момент, в реальности зачастую подобные кредиты могут отличаться весьма продолжительным сроком.

В любой момент банк обладает правом потребовать от заемщика вернуть задолженность.

Ценные бумаги, находящиеся у банка в залоге, считаются высоколиквидными финансовыми инструментами. Что позволяет кредитным организациям получать дополнительную прибыль в ходе их перезакладывания. Подобная особенность заранее прописывается в договоре кредитования обособленным пунктом.

Недостатки онкольных кредитов для заемщиков и банков


Если бы кредиты до востребования обладали исключительно положительными свойствами, то они оказались бы очень востребованы на сегодняшний день. Но реальность оказывается такой, что их доля среди прочих вариантов бизнес-кредитов остается невысокой. Причины этого заключаются в ряде существенных недостатков. Причем с ними сталкиваются и заемщики, и банки.

Для заемщика основной недостаток заключается в обязанности полного возврата займа по первому требованию банка. При этом обстоятельства могут складываться в этот момент не самым благоприятным образом для предпринимателя. И внезапно возникшая потребность вернуть долг банку могут нанести серьезный удар по его неуверенному финансовому состоянию. Поэтому юридические лица часто делают выбор в пользу других вариантов, позволяющих лучше прогнозировать предстоящие траты.

Для банка неудобство заключается в том, что заемщик вправе вернуть кредит полностью в любой удобный ему момент. Это приводит к тому, что банк в итоге не получит расчетную прибыль в виде процентов.

В немалой степени распространению кредитов до востребования в бизнес-среде мешает недостаточная осведомленность юридических лиц о существовании такого кредитного продукта.

Но в целом онкольный кредит позволяет предпринимателям и организациям всегда иметь под рукой источник финансирования для закупки и следующей реализации требуемых товаров. Это вместе с достаточно низкими процентными ставками позволяет им реализовывать запланированные сделки в срок и в полном объеме.

Просмотров:   121