Нужен кредит? Выбирайте подходящий вариант.

Уважаемые пользователи! В связи с не совсем адекватным поведением государства, которое пытается всё запрещать, у нас теперь есть Телеграм-канал:
https://t-do.ru/privateloans.
Подписывайтесь! Возможно, именно там скоро будет основная доска объявлений - без модерации и ограничений.

ПОДПИСАТЬСЯ

Что такое овердрафт в банке? Отличия кредита от овердрафта.

Что такое овердрафт в банке? Отличия кредита от овердрафта.Что такое овердрафт в банке? Каковы отличия кредита от овердрафта? Помогаем разобраться в понятиях в нашей статье.

Под овердрафтом следует понимать дополнительную опцию к дебетовым банковским картам. Она позволяет владельцу пластиковой карты использовать денежные средства, размер которых превышает баланс карты.

Выходит, что ему становится доступным небольшой займ под проценты и на весьма ограниченный срок. В принципе, смысл овердрафта становится понятным уже исходя из его названия, поскольку в переводе означает "сверх лимита". То есть, дебетовая карта обзаводится функциями кредитной, пусть и с ограничениями.

Зачастую банки с готовностью предлагают многим своим клиентам - собственникам дебетовых карт - подключить овердрафт, поскольку уверены в том, на его счет денежные переводы приходят регулярно и в достаточном размере. Поэтому весьма распространенной является ситуация, когда эта функция подключается именно к зарплатным картам.

Что такое овердрафт в банке и зачем он нужен?


Спросите, зачем же нужен овердрафт, если не является проблемой оформить любую кредитную карту? В случае подключения к дебетовой пластиковой карте овердрафта ее владелец сможет распоряжаться как личными средствами на ее счету, так и заемными в тех пределах, которые предусмотрены овердрафтом. Таким образом, человек избавляется от необходимости постоянно носить с собой две и более пластиковые карты. В тот же момент ему всегда доступен сравнительно небольшой займ, которым он может воспользоваться по мере нужды, не теряя время на оформление каждый раз отдельного кредитного договора.

Поскольку овердрафт предоставляется на сравнительно короткий промежуток времени, размер отчислений по процентам оказывается сравнительно небольшим. Если владелец дебетовой карты решит занять в рамках овердрафта 10 тысяч рублей при процентной ставке 24%, а уже через неделю на его карту перечислят зарплату, то в счет процентов ему придется заплатить всего лишь примерно 50 рублей. Поэтому дебетовые карты с подобной функцией весьма популярны на сегодняшний день.

Отличия овердрафта от кредита


Так как за использование заемных средств приходится платить фиксированный процент, очень часто овердрафт и кредиты наличными считают весьма схожими продуктами. Однако стоит принимать во внимание ряд значительных отличий между ними:

 

- кредит наличными обычно предоставляется заемщикам на весьма продолжительный срок, а в случае овердрафта владелец дебетовой карты должен погасить долг до завершения одного-двух месяцев;

- размер кредита, чаще всего, многократно превышает среднемесячный доход заемщика, а овердрафт обычно равняется сумме, эквивалентной ежемесячному поступлению на баланс (например, зарплате клиента);

- погашение кредита происходит на протяжении всего срока равными частями независимо от того, сколько средств находится на балансе, а при овердрафте вся задолженность возвращается банку единым платежом;

- процентная ставка в случае овердрафта обычно превосходит аналогичную по кредитам, но из-за короткого срока использования заемных средств размер платежей по процентам кажется небольшим;

- чтобы получить кредит наличными следует собрать хотя бы минимальный пакет документов и подать заявку в банк, а заемные средства переведут на счет заемщика спустя какое-то время. При овердрафте заемными средствами можно воспользоваться незамедлительно, по мере необходимости.

Условия, необходимые для подключения овердрафта


Чтобы подключить опцию овердрафта нужно предварительно подать соответствующую заявку в банк, в котором была оформлена ваша дебетовая карта. Как правило, этого бывает вполне достаточно, хотя нельзя исключать возможности, что от вас потребуют дополнительно предъявить некоторые документы (ИНН или страховое свидетельство).

Для положительного решения банка важно, чтобы выполнялся ряд условий:

 

- на счет дебетовой карты должны регулярно поступать в достаточном размере денежные переводы, но, как правило, не реже раза в месяц;

- клиент должен быть официально трудоустроен;

- за клиентом не должно числиться долги перед банком.

Размер овердрафта для всех клиентов определяется банком в индивидуальном порядке. Как правило, этот лимит зависит от размера регулярно зачисляемых на баланс банковской карты денежных переводов. То есть, чем больше средств каждый месяц поступает на нее, тем больший лимит может быть одобрен. Также на этот лимит может повлиять состояние в экономике страны. В данном случае он может оказаться меньше ожидаемого, поскольку банк будет учитывать вероятность того, что клиент может потерять работу или у него заметно снизятся доходы.

Внимание: технический (неразрешенный) овердрафт!


Несмотря на установленный лимит овердрафта нельзя исключать вероятность того, что владелец дебетовой карты, сам того не желая, выйдет за его пределы. Распространенными причинами этого можно считать:

 

- Списание различных комиссий (плата за ежегодное обслуживание, комиссии за обналичивание, например, в банкоматах, переводы на другие банковские счета, плата за SMS-оповещение или Интернет-банкинг). Все эти суммы автоматически списываются с карточного баланса, поэтому легко выйти за установленные рамки лимита,

- Изменение курсов валют. При расчетах рублевой картой за покупки в иностранной валюте расчеты осуществляются по действующему на данный момент курсу. Но если данный курс на момент возмещения задолженности значительно изменится, то размер долга может выйти за установленные границы.

- Неподтвержденные операции. Иногда на подтверждение некоторых операций уходит какое-то время, за которое владелец карты вполне может совершить новые. В результате он может оказаться в неразрешенном овердрафте.

- Ошибка, допускаемая банком. Иногда банк за одну и ту же операцию ошибочно дважды списывает средства со счета карты, в результате чего также может наступить неразрешенный овердрафт.

Главной неприятностью технического овердрафта является то, что процентная ставка по нему значительно превосходит аналогичный показатель по разрешенному. В результате по процентам придется заплатить ощутимо больше. К тому же, осуществить это надо в ближайшие несколько дней, иначе банк может взыскать с клиента серьезный штраф.

Делаем выводы


Овердрафт одинаково полезен как владельцам дебетовых карт, так и самим банкам.

Владельцы дебетовых карт получают право использовать заемные средства, не оформляя для этого дополнительную кредитку или кредит наличными в банке. Это позволяет избежать неприятной необходимости одалживать деньги у знакомых, когда собственные средства закончились, а до зарплаты еще целая неделя.

Банки же получают возможность заработать на большем количестве клиентов. При этом они не сомневаются в том, что одолженные в рамках овердрафта средства вернуться к ним в срок и с процентами.

Однако, как и в ситуации с кредитными картами, велик соблазн потратить все доступные на данный момент средства. В результате после погашения образовавшейся задолженности и выплаты процентов по овердрафту на следующий месяц остается гораздо меньше денег, поэтому владелец дебетовой карты вынужден будет экономить.

Таким образом, несмотря на все удобства овердрафта важно контролировать свои расходы и баланс счета карта.

Просмотров:   487