Нужен кредит? Выбирайте подходящий вариант.

Уважаемые пользователи! В связи с не совсем адекватным поведением государства, которое пытается всё запрещать, у нас теперь есть Телеграм-канал:
https://t-do.ru/privateloans.
Подписывайтесь! Возможно, именно там скоро будет основная доска объявлений - без модерации и ограничений.

ПОДПИСАТЬСЯ

Что такое рефинансирование кредита и как его оформить

Что такое рефинансирование кредита и как его оформитьРассказываем в нашей статье о том, что такое рефинансирование кредита, какое оно бывает, как и где его можно оформить.

Привычка жить в кредит сегодня стала фактически массовой, но именно так у многих из нас возникает возможность приобрести квартиру в ипотеку и осуществить в ней дорогостоящий ремонт, купить хороший автомобиль и многое иное.

Учитывая потребности граждан, банки непрестанно развивают свои кредитные программы, добавляют новые, реагируя на изменение предпочтений потенциальных клиентов.

Но именно доступность сегодняшних кредитов зачастую приводит к появлению серьезных проблем у любого заемщика. Далеко не все их них оказываются способны разумно и трезво оценить свои финансовые возможности. В стремлении скорее обзавестись желаемыми материальными благами часто бывает легко переступить ту черту, когда начинаются трудности с последующими платежами по существующим кредитам.

Также нередко заемщики оказываются не в состоянии более исполнять их обязательства перед кредиторами по причине того, что у них заметно снизились доходы. Соответственно, на дальнейшие платежи средств теперь может попросту не хватать, как не экономь.

Казалось бы, что у заемщика нет никаких возможностей улучшить свое сложное положение. Действительно, кредитный договор им уже подписан и заемные средства получены, то есть рассчитывать на изменение условий, отмеченных в данном документе, вряд ли будет возможным. Но на самом деле сами банки предлагают своим клиентам возможность выбраться из сложной ситуации, связанной с недостатком средств на обслуживание имеющихся долгов. И такой возможностью окажется рефинансирование ранее взятых кредитов на новых, более удобных для заемщика условиях.

Что имеют в виду под термином рефинансирование?


Под рефинансированием (или перекредитованием) следует понимать оформление на более удобных условиях нового кредита, который затем будет использован для полной выплаты ранее взятых одного или нескольких займов. В результате таких действий появляется возможность минимизировать нагрузку на кошелек заемщика посредством понижения процентных ставок, а также изменить срок, валюту и сумму кредита.

Как итог, устраняется проблема с закредитованностью гражданина, когда у него уже попросту не хватает денежных средств для обслуживания задолженности перед банком. А поскольку он уже осознал свои прежние ошибки, к выбору программы рефинансирования он будет подходить более ответственно, стараясь найти предложения банка с наилучшими параметрами.

А выбирать сегодня есть из чего, поскольку многие банки в состоянии предложить специальные программы, направленные на рефинансирование займов. Поэтому найти предложение с более привлекательными условиями будет не так трудно. Но при этом нужно быть внимательным, поскольку во многих программах рефинансирования банки прописывают, что готовы предложить более низкую ставку или перекредитовать взятый ранее займ в иной валюте, но действовать эти условия будут лишь некоторое время (три месяца, полгода или год). По истечении же этого срока банк будет вправе применить к своему клиенту стандартные условия кредитования по подобным займам. В итоге может выйти так, что эти новые условия будут даже более обременительными для заемщика. В итоге потребуется заплатить банку даже больше, чем по старым условиям.

Отметим основные цели, ради достижения которых обычно принимают решение о рефинансировании:

 

- снижение существующей процентной ставки, что позволит снизить переплату по кредиту;

- сокращение срока погашения, чтобы быстрее освободиться от кредитного бремени (когда есть планы на оформление нового займа);

- увеличение продолжительности выплат по кредитам для снижения размера ежемесячных платежей;

- замена нескольких небольших займов одним крупным для удобства.

В каком банке можно рефинансировать прежний кредит?


Проще всего это сделать, пожалуй, в том же банке, где оформлялся прежний кредит. Тем более, если прежде вы были на хорошем счету в этой кредитной организации, так как своевременно вносили платежи по кредитам. Соответственно, вероятность одобрения вашей заявки на рефинансирование или изменения отдельных пунктов договора будет более высокой.

Если же в "родном" банке понимания достичь не удалось, то всегда можно надеяться более лояльное отношение прочих банков. Зачем это им надо? Все вполне просто: так они привлекают к себе дополнительных клиентов, а значит, увеличивают свои доходы.

Выбор подходящего банка для рефинансирования ранее оформленного займа является непростой задачей. В большом количестве предложений нетрудно запутаться. Поэтому имеет резон обратиться за квалифицированной помощью к кредитному брокеру, который в курсе существующих интересных предложений на рынке.

Понятное дело, что для рефинансирования придется подготовить более расширенный пакет документ, несмотря на то, что часть из них ранее предоставлялась в банк. На это, а также на рассмотрение банком вашей заявки может уйти довольно много времени, поэтому следует запастись терпением.

Рефинансирование разных типов кредита


Проще всего смотрится перекредитование потребительских займов, поскольку это потребует меньшего пакета документов и осуществится довольно быстро. Перекредитование в том же банке, где оформлялся прежний займ, а также положительная кредитная история клиента позволит рассчитывать на менее требовательное отношение кредитной организации. В иных случаях придется собирать стандартный набор документов, а также справка о состоянии ссудной задолженности (для других банков).

В случае автокредитов времени и сил придется затратить больше. Условия могут заключаться в рефинансировании самого займа, а также в замене автомобиля на менее дорогостоящую модель. Средства от реализации через салон первой машины будут использованы в качестве первоначального взноса. Также придется переоформить страховку.

Сложнее всего окажется с ипотечными займами, поскольку нужно подготовить заново все документы на себя, и на приобретенную недвижимость, провести повторно ее оценку для другого банка, переоформить все страховки. Плюс ко всему до момента оформления квартиры в залог новой кредитной организации процентная ставка, скорее всего, будет повышенной. Но если все получится, то эффект от рефинансирования ипотеки окажется более ощутимым по сравнению с прочими формами кредитования из-за большой суммы, предоставляемой в долг.

Как итог, можно заключить, что рефинансирование - очень полезная возможность, доступная сегодня заемщикам, но подходить к нему следует, лишь тщательно оценив все последствия.

Просмотров:   1435