Нужен кредит? Выбирайте подходящий вариант.

Факторинг — что это простыми словами

Факторинг - что это простыми словами

Рассказываем простыми словами о том, что такое факторинг, об отличиях от лизинга и кредитов, о рисках и преимуществах.

Если говорить доступным языком, то факторинг обозначает выкуп дебиторской задолженности у юр. лица.

В некоторой степени он разрешает собственникам бизнеса минимизировать их риски, которые неизменно сопутствуют с реализацией их продукции или услуг, когда их оплата планируется с некоторой отсрочкой.

Для наглядности можно рассмотреть распространенную ситуацию. Фирма отгружает готовую продукцию для ее реализации в торговых точках, но оплата указанной поставки лишь через 1 месяц. Но до истечения отмеченного времени предприятию будут нужны финансы на покупку сырья и выплату зарплат работникам. Брать банковский займ владелец бизнеса не желает или не способен по каким-то причинам. Для разрешения своих финансовых нужд он вправе обратиться в факторинговую фирму. Оформляется договор, и по нему она переведет на счет предприятия 70%-90% стоимости уже отгруженных им продуктов в тот же самый день. А когда магазин расплатится за них, факторинговая компания вернет остальные 10%-30%, но за минусом комиссионных.

В итоге подобной сделки довольными окажутся все ее участники. Предприятие получает основную часть оплаты уже в дату отгрузки, торговая точка же приобретает желаемую отсрочку на 1-2 месяца, а факторинговая фирма - комиссионные.

Различия факторинга, лизинга и банковских кредитов


Может возникнуть вопрос, почему в подобной ситуации не прибегнуть к лизингу? В чем разница между лизингом и факторингом?

Лизинговая компания предлагает приобрести требуемое оборудование или транспортные техсредства в длительную аренду. В итоге клиент обязан регулярно выполнять платежи за аренду. По завершении срока лизингового договора на выбор можно продлить аренду, приобрести объект лизинга или вернуть его компании. Фактически, объект подобных сделок - всегда какое-либо имущество, а срок аренды исчисляется годами.

В отличие от лизинга при факторинге объектом подобной сделки оказывается счет-фактура, а сама подобная сделка традиционно оформляется на срок в два-три месяца.

Деятельность факторинговой конторы можно сравнить с работой коллекторских фирм, поскольку у клиентов выкупается действующая дебиторская задолженность. Причем выдача заемных денег клиентам происходит под последующее денежное требование.

Одновременно факторинг обладает радикальными отличиями от традиционных займов как предпринимателям, так и коммерческим фирмам. В последнем случае требуется обладание имуществом, которое можно оформить в залог. Факторинг ограничивается лишь оценкой финансового состояние бизнеса.

Если в случае займов требуется платить банку личные "кровные", то при факторинговой схеме оплата заемных денег только из средств, поступающих от партнеров клиента как уплата дебиторской задолженности.

Комиссионные факторинговой фирмы


Факторинговая фирма получает прибыль в форме комиссии, что берется с заключенной сделки. Причем итоговый размер комиссии суммируется из нескольких компонент:

 

- за обслуживание, под чем надо понимать расходы на анализ бизнеса клиента, операции с его дебиторской задолженностью и другое;

- за обработку документов, в которых фиксируется факт поставок продукции;

- за распоряжение финансами компании, что можно считать аналогом процентной ставки по банковским займам.

Риски факторинга


Как любая прочая вариация выдачи займов, схема факторинга способна "таить" серьезные риски, которые важно учитывать.

Прежде всего, многое зависит от добросовестности контрагентов клиента. Если один из них не произведет оплату в отмеченный срок, то придется заплатить штраф. Снизить вероятность подобного риска можно, если предусмотреть ответственность контрагента в трехстороннем договоре. В случае чего он также понесет дополнительные убытки за свою нерасторопность.

В отдельных факторинговых компаниях станут рекомендовать сервис управления дебиторской задолженностью клиентского бизнеса. То есть, они берутся проводить ее мониторинг, возьмут на себя переговоры с контрагентами касательно оплаты. Но в ходе этого компании нередко проявляют излишнюю напористость, что может отпугнуть ваших партнеров.

Не рекомендуется доверять факторинговой компании функцию получения денег сразу от контрагентов. Если у нее возникнут финансовые проблемы, то вместо ряда небольших должников появится один крупный.

Еще одним малоприятным моментом может стать появление проблем с налоговой из-за того, что взаимодействие между бухгалтерией и факторинговой компанией оказалось не в полной мере согласованным. Что может становиться причиной неверного финансового планирования фирмы.

В случае факторинга все финансовые вопросы, обозначающие кто, кому и за что конкретно обязан платить, важно подробно прописать в договоре с факторинговой компанией, а кроме всего и в трехстороннем договоре. Лишь подобная скрупулезность позволит пресечь все допустимые финансовые и репутационные риски.

Дополнительные плюсы факторинга


Помимо того, что фирма-производитель (или поставляющая товары) благодаря факторингу получает денежные средства за отгруженные партии товаров в срок, существуют и прочие плюсы указанной формы кредитования.

В отличие от привычных займов сведения о итоге расчетов по факторинговым действиям в бюро кредитных историй не отправляется. Соответственно, при появлении спорных ситуаций в отношении возврата дебиторской задолженности это совершенно не повлияет на кредитной репутации клиента. И позже он сможет без трудностей оформить кредит в любом приглянувшемся банке.

Но при этом допускается предоставлять документы, демонстрирующие своевременность расчеты с факторинговой компанией, в банк как доказательство финансовой добропорядочности. Подобные документы охотно принимаются кредитными организациями.

Для обработки клиентской дебиторской задолженности задействуют специализированное компьютерное ПО, что обещает оперативность и безошибочность всех действий.

Факторинг сегодня считается весьма эффективным инструментом для своевременного притока финансовых средств в реалиях, когда приобретатели вашей продукции неспособны осуществить расчет в дату отгрузки им товара. Конечно, за указанные услуги факторинговые организации берут немалую комиссию. Помимо всего прочего, важно придирчиво оценить возможные «за и против» до подписания документов, чтобы обойти финансовые риски.

Просмотров:   187