Нужен кредит? Выбирайте подходящий вариант.

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году

Ипотека без первоначального взноса в 2016 году

Рассказываем в нашей статье об ипотеке без первоначального взноса в 2018 году - об особенностях таких предложений, рисках и способах получения.

Известно, что кредитование жилья находится в зависимом состоянии от значения ключевой ставки рефинансирования. И каждый раз, когда Центробанк изменяет ее, правила выдачи ипотечных займов ощутимо меняются. Хорошо, когда ставка рефинансирования понижается.

Что позволяет банкам сделать займы на жилье менее затратными путем уменьшения процентных ставок по ним, а также ростом доступности этих займов. Но в случае увеличения ключевой ставки ситуация оказывается обратной: растут проценты за пользование ипотекой, возрастают требования к авансовому платежу.

Именно поэтому в неблагоприятные с точки зрения положения дел в экономике времена найти ипотеку без начального взноса практически нереально. Если же подобное предложение все-таки вам встретится, то следует подробнее изучить его на наличие подводных камней. Иначе за свою невнимательность придется расплачиваться очень длительное время, пока будет погашаться займ.

Почему предложения ипотеки с нулевым первоначальным взносом столь редки?


 

Дело в том, что даже наименьшая в современных тенденциях сумма первоначального платежа по ипотечному займу в размере 10% от стоимости жилплощади для банков означает высокие риски. А полное его отсутствие лишь усугубляет все сложности ипотечного кредитования.

И если существуют указанные предложения, то непременно с оформлением жилья в залог, а также в случае расширения жилья. Но даже факт залога жилья не делает подобный вариант ипотеки популярным предложением.

И многие не понимают, почему банки не готовы предлагать жилищные займы без авансового платежа даже при условии оформления квартиры или дома в залог. Здесь вступает в действие психологический момент. Для банка человек, не способный накопить некоторую денежную сумму для задействования ее в роли первоначального взноса, выглядит не вполне надежным и добросовестным заемщиком. Он не способен управлять своими финансами, выделяя часть своего дохода на будущую покупку. Соответственно, нет полной уверенности, что в дальнейшем проявит себя в качестве ответственного и дисциплинированного плательщика.

Отсутствие у заемщика серьезных накоплений, которых хватит для оплаты части покупаемой недвижимости, говорит:

 

- о неспособности грамотно распоряжаться собственными доходами, из-за чего все деньги тратятся на кажущиеся нужными вещи, без которых на самом деле вполне можно обойтись;

- что такому человеку нечего откладывать по причине очень низких доходов или значительных обязательных расходов, например, на погашение прежних кредитов или оплату значительных коммунальных платежей.

Именно из-за этого в банковской среде кредиты на жилье без первого взноса мало популярны. Для кредитных струтктур это чрезмерные риски в долговременной перспективе. А поскольку основная их цель - получение прибыли, то соглашаться на подобное им не с руки. В случае появления финансовых сложностей у ипотечного заемщика возмещение убытков для банка станет затратной, хлопотной и длительной процедурой. Особенно все усложняется в периоды падения спроса на рынке недвижимости, когда сбыть заложенную недвижимость в короткие сроки оказывается непростой задачей. А если и удастся, то наверняка по заниженной цене, что также не способствует окупаемости затрат банка.

Стоит ли связываться с ипотекой без первоначального взноса в 2018 году?


 

Кому-то сама возможность купить жилплощадь в долг без авансового взноса может казаться заманчивой. Появилось такое желание - пришел в банк, оставил заявку, получил деньги, а затем купил квартиру. Но уже с первыми выплатами на возврат ипотечного займа придет понимание, что зря впрягся во все это. А учитывая отсутствие существенного первоначального взноса и завышенную величину процентной ставки, легко предположить, что размер платежей будет очень обременительным. Что может в скором времени стать серьезной помехой для заемщика.

Итоговая переплата по ипотеке без первоначального взноса также окажется многократно превосходящей стоимость самого жилья. Конечно, упомянутая проблема актуальна для всех ипотечных займов, но именно предложения с нулевым платежом оказываются наиболее дорогостоящими.

Поэтому, как не сильно было бы желание жить в собственной квартире, имеет смысл немного повременить с оформлением ипотеки. Если в конкретный момент есть проблемы с жилплощадью, то разумнее арендовать ее, параллельно откладывая часть своих заработков на будущий первоначальный платеж. Расходы на это окажутся вполне соизмеримыми с платежами по ипотеке с нулевым взносом. В то же время различные риски будут отсеяны. К тому же, если изучить требования ипотечного кредитования подавляющей массы банков, то чем крупнее размер первого взноса, тем доступнее процентная ставка. Все это позволит кардинально снизить итоговую переплату за пользование деньгами банка. Что позволит собственнику ипотечного жилья ощутимо сэкономить на оплате услуг банка.

Как получить ипотеку без первоначального платежа


 

Подобные предложения были достаточно редкими и в более благоприятные времена, а теперь об этом и вовсе не приходится мечтать. Вряд ли какой-то банк решится на подобный риск сегодня, поскольку трудно спрогнозировать платежеспособность клиентов на столь длительные периоды времени. Но если не терпится стать собственником жилья (улучшить жилищные условия) при отсутствии накоплений, то существует несколько вариантов достижения этого.

1. Ипотека без авансового взноса под залог уже существующей жилплощади.

Если у вас уже имеется в собственности, например, 1-комнатная квартира, а хочется перебраться побыстрее в двушку или трешку, то можно оформить нужный займ под залог имеющейся недвижимости. Но стоит учитывать, что квартира в залоге будет оценена банком по рыночной ее стоимости. Самое большее, на что допускается рассчитывать, это 50-70% от указанной суммы. Остальная часть требуемой суммы будет зависеть от уровня доходов заемщика.

2. Первоначальный взнос в кредит.

Требуемую сумму для задействования в качестве первого взноса допускается получить, взяв потребительский кредит наличными. Это быстрое решение указанной проблемы, но оно имеет сразу несколько очевидных недостатков:

 

- возрастает долговая нагрузка на заемщика, поскольку платить приходится и за ипотеку, и за потребительский займ;

- размер потребительских займов зачастую ограничен суммами в 300 тыс. - 500 тыс. рублей, чего не всегда достаточно даже для наименьшего авансового взноса;

- для оформления крупного кредита наличными может потребоваться залог ценного имущества.

Данный вариант можно посоветовать лишь тем, у кого среднемесячный доход в разы превосходит средний размер трудовых доходов по стране. Это позволит таким клиентам погасить кредит на первоначальный платеж ранее сроков, после чего можно сосредоточиться на ипотечных выплатах.

Таким образом, хотя предложения ипотеки с нулевым взносом на сегодняшний момент отсутствуют, приобрести недвижимость по этой схеме уместно. Но за это придется заплатить намного больше, чем если бы ипотека оформлялась с внесением солидного первоначального взноса. Поэтому рекомендуется не спешить с подобным решением, а отложить поход в банк на несколько месяцев, за которые успеете накопить достаточную сумму для авансового платежа.

Уважаемые посетители! В связи с постоянно изменяющимися ипотечными условиями мы не можем гарантировать актуальность указанных в статье сведений на момент её прочтения. Рекомендуем обращаться за наиболее актуальной информацией на официальные сайты банков.

Просмотров:   319