Нужен кредит? Выбирайте подходящий вариант.

Как банки работают с должниками

Как банки работают с должниками

Рассказываем в нашей статье, как банки работают с должниками, о штрафах и пенях, негативными изменениями в кредитной истории, запретом выезда за границу и т.д.

Решать различные проблемы, требующие значительных финансовых вливаний, наши сограждане уже привыкли с помощью кредитов. Уже распространенной является ситуация, когда один человек одновременно выплачивает два-три и более кредитов разным банкам. И если его регулярные доходы позволяют делать это без особого ущерба для качества жизни, то никто не вправе порицать его за столь расточительный образ жизни.

Но, к сожалению, далеко не всегда заемщикам удается исправно и в срок погашать взятые ими кредиты. Реальность такая, что довольно значительная их часть оказывается не в состоянии платить по долгам. Причины для этого могут быть самыми различными. Нередко это вызвано банальной неспособностью людей контролировать свои расходы, не допускать, чтобы они не превышали уровень их доходов.

Распространенной также является ситуация, когда на момент оформления займа у человека имелась высокооплачиваемая работа, но спустя несколько месяцев фирма обанкротилась или в ней произошла серьезная реорганизация, приведшая к сокращению штата сотрудников. Как результат, еще вчера финансово успешный человек сегодня оказывается уже не способен по-прежнему платить банку полагающуюся сумму денег для погашения взятого кредита. Подобная ситуация только усугубилась с началом кризисных явлений в отечественной экономике. Как результат, количество должников с каждым днем растет как снежный ком.

Понятное дело, что банки не являются благотворительными организациями. Простоя взять и простить долг попавшему в затруднительное положение заемщику они не могут, поскольку из-за этого они сами могут оказаться в положении банкротов. Деятельность банков имеет одну цель - получить прибыль. И следовать этой цели они будут до последней возможности.

Как итог, кредитные организации будут всеми доступными способами требовать от задолжавших заемщиков исполнить свои обязательства по возврату заемных денег. И для этого они последовательно будут использовать их, все значительнее усложняя беззаботное существование должника.

Штрафы и пени


Первой мерой, к которой непременно прибегнут кредитные организации, - начисление предусмотренных договором кредитования пеней и штрафов за просрочку платежей. Как правило, уже на следующий день после просрочки начинает начисляться пени на размер задолженности. Нормой является штраф в размере 20% годовых от просроченной задолженности. Также может иметь место разовое удержание некоторой суммы, определяемой кредитным договором, за факт просрочки.

Важно учитывать, что одни банки ограничивают применение своих штрафных санкций определенным периодом времени. Другие же превращают это взыскание в бесконечный процесс, вплоть до окончательного расчета по долгу. В любом из этих случаев переплата в виде пени и штрафов может оказаться очень существенной.

Негативная запись в кредитной истории


Все факты просрочек, допущенных заемщиком, банки сообщают бюро кредитных историй. В результате репутация такого гражданина в глазах банковских организаций значительно снижается. Это создаст серьезные сложности в будущем, когда он пожелает новый кредит. Большинство банков ему откажет, а условия тех, кто согласится предоставить займ, окажутся просто грабительскими.

Трудности с выездом за границу


Если банк подал в суд на должника, то помимо других последствий ему будет закрыта возможность выезда на отдых или работу за границу. В итоге даже небольшая просроченная задолженность может испортить ваши планы.

Арест и продажа имущества по решению суда


Когда дело должника передается банком в суд, поскольку настойчивые требования о возврате задолженности игнорируются, то в результате это может привести к продаже имущества клиента для уплаты просроченного кредита вместе с пенями и штрафами. Причем реализуемое с молотка имущество будет оценено по стоимости намного меньше рыночной.

В первую очередь продается залоговое имущество, которое являлось обеспечением по взятому кредиту. Если этого будет мало, то приставы арестуют все денежные средства должника и его имущество. При этом должник сможет сохранить за собой лишь жилье, являющееся единственным в его собственности, а также предметы обихода и продукты питания.

Если и после всего этого задолженность оказалось погашенной не полностью, то ее остаток он должен будет выплачивать по частям из своей зарплаты. Причем в пользу банка может взиматься до 50% от трудовых доходов.

Уголовная ответственность заемщиков


Крайней мерой является уголовная ответственность должника, но речь о ней может идти лишь тогда, когда в суде было доказан факт мошенничества со стороны клиента банка. То есть, оформляя кредит, данный гражданин изначально предполагал не возвращать заемные средства. Чтобы избежать подобного обвинения, достаточно регулярно вносить платежи по кредиту, даже если их суммы намного меньше обязательных.

Советы заемщикам


Чтобы не сталкиваться с любыми вышеперечисленными неприятностями, необходимо прилагать всевозможные усилия для погашения взятого в банке кредита.

И если уже осознаете, что следующий платеж в полном размере оплатить не сможете, не избегайте контактов с сотрудниками банка. Наоборот, следует заблаговременно обратиться в банк и уведомить его о своем затруднительном финансовом положении. И уже совместно искать решение из сложившейся ситуации. Если банк согласится, что просрочка платежа произошла по причинам, не зависящим от заемщика (затраты на дорогое лечение, сокращение на работе, урезание зарплаты и прочее), то он может предложить какое-либо решение. Например, предоставит кредитные каникулы или предложит реструктуризацию кредита на более щадящих условиях.

Банкам также не выгодно доводить дело до суда, поскольку это сопряжено с финансовыми расходами при весьма сомнительном результате. Но идти навстречу задолжавшим клиентам они согласятся только, если те будут демонстрировать готовность оплачивать кредит.

Просмотров:   142