Нужен кредит? Выбирайте подходящий вариант.

Уважаемые пользователи! В связи с не совсем адекватным поведением государства, которое пытается всё запрещать, у нас теперь есть Телеграм-канал:
https://t-do.ru/privateloans.
Подписывайтесь! Возможно, именно там скоро будет основная доска объявлений - без модерации и ограничений.

ПОДПИСАТЬСЯ

Как отказаться от поручительства по кредиту

Как отказаться от поручительства по кредитуВыясняем в нашей статье, как отказаться от поручительства по кредиту, почему иногда возникает такая необходимость, в каких случаях для отказа действительно есть основания.

Когда речь заходит о выдаче крупного займа, кредиторы часто обязывают заемщиков привлечь одного или сразу двух-трех поручителей, которые будут не против взять на себя такую ответственность.

То есть, в случае возникновения у заемщика денежных проблем, из-за которых он будет не способен в срок осуществлять взносы по кредиту, поручителю придется возложить на себя эту "почетную" обязанность. Подобный подход очень удобен прежде всего кредитным организациям, которые в итоге сокращают до минимума свои риски.

Почему может возникнуть желание избавиться от поручительских обязательств


Довольно часто люди соглашаются идти в поручители, когда обращаются с подобной просьбой родственники или просто знакомые люди, считая, что этот статус их ни к чему в реальности не обязывает. Или у них не возникает сомнений в платежеспособности и добропорядочности обратившегося к ним человека. Но на самом деле ситуации, когда поручителям все же приходится расплачиваться по чужим долгам, весьма распространены. И для них это оказывается очень неприятным открытием.

Помимо этого, малоприятным моментом для поручителя становится тот факт, что он сам может испытывать трудности с приобретением крупного займа уже для собственных нужд. Банки учитывают обремененность заявителя действительными на тот момент обязательствами и долгами, принимая в итоге неблагоприятное для него решение. Неудивительно, что у некоторых возникает желание снять с себя подобную ответственность, то есть отказаться от поручительства по кредиту. Попробуем выяснить, возможно ли осуществить это, а если да, то какие будут условия для этого.

В каких случаях реально перестать быть поручителем


Как известно, договор поручительства заключается на аналогичный срок, что и кредитный договор. Соответственно, речь может идти о 3-5 годах в случае потребительских займов или очень долгие 15-25 лет, если брался ипотечный кредит. В течение столь продолжительного времени жизненные обстоятельства у поручителя могут поменяться кардинальным образом. И уже ему самому потребуется взять крупный кредит, для чего сперва нужно избавиться от обязательств по чужому кредиту. Подобная возможность существует, причем не в единственном числе.

Если заемщик готов рефинансировать свой кредит, причем новый займ будет предоставлен без обеспечения, то поручитель станет свободным от взятых ранее обязательств.

Осуществима также процедура замены поручителя по уже действующему кредиту. Для этого должнику требуется выяснить в банке, согласен ли тот на подобное действие, а затем найти человека, готового стать его очередным поручителем. После того как данную замену официально оформят в банке, первый поручитель обретет желаемую свободу действий. Помимо этого, поручитель будет освобожден от своих обязательств, если долг перешел третьему лицу без его ведома. Именно так прописано в статье 367 ГК РФ, помимо прочего гласящей, что поручитель не обязан разделять риски с новым должником по умолчанию.

Если приобретенная в ипотеку недвижимость продана третьему лицу, то ему же переходят и все обязанности по погашению долга перед банкирами. Такая схема не особо популярна у последних, но если заемщик смог найти покупателя, готового далее выплачивать его кредит за квартиру, то это вполне реализуемо.

Если банк и заемщик приняли соглашение об изменении действующих условий кредитования, но не уведомили об этом поручителя, то последний имеет полное право настаивать на аннулировании своих обязательств по данному займу. Здесь обычно речь идет о рефинансировании кредита на менее выгодных условиях (повышение процентной ставки) или с увеличением срока кредитования. Последний вариант тоже может оказаться весьма неудобным для поручителя, поскольку он уже запланировал в ближайшее время самостоятельно оформить крупный займ.

Осторожно, мошенники!


Нельзя обойти вниманием также такую вероятность, что обязанности поручителя возникли у гражданина как результат мошеннических махинаций третьих лиц, подделавших его подпись или получивших ее обманным путем. В этих случаях важно обратиться с соответствующим заявлением в правоохранительные органы незамедлительно, иначе придется впоследствии платить банку долги за мошенников.

Факт подобного мошенничества может выявиться, например, при попытке гражданина самому оформить кредит в банке. Ждать момента, когда начнут поступать звонки из банка или от коллекторов, не нужно. Чем быстрее о правонарушении будет заявлено, тем больше шансов избежать неприятной обязанности платить по чужим долгам.

Можно ли отказаться от поручительства через суд?


Существует небольшая вероятность того, что отказаться от поручительства возможно через суд, предъявив для этого веские доказательства того, что заемщик намеренно ввел в заблуждение касательно условий кредитования или своей платежеспособности. Но суды крайне редко принимают сторону граждан в подобных делах, поскольку так или иначе гражданин поставил свою подпись под договором поручительства. А это означает, что он предварительно должен был ознакомиться со всеми условиями и понимать ответственность своего поступка. Соответственно, рассчитывать на благоприятное решение судебных органов вряд ли имеет смысл.

Делаем выводы


Проще всего избавиться от бремени поручительства в том случае, когда заемщик готов пойти вам навстречу в данном вопросе. Для чего ему достаточно найти нового поручителя, готового разделить риск ответственности по кредиту перед банком. И если новая кандидатура будет устраивать кредитное учреждение, то весь процесс замены поручителя пройдет беспрепятственно.

Больше всего шансов избавиться от бремени поручительства, когда у заемщика нет финансовых проблем, а значит, по кредиту он платит строго в срок и в полном объеме. Когда же он станет задерживать платежи, то поручителю будет крайне сложно добиться понимания в данном вопросе, как у самого должника, так и у кредитного учреждения. Поэтому с идеей отказа от поручительства не следует тянуть. Чем раньше поручитель начнет действовать, тем больше шансов у него окажется на положительный исход.

Просмотров:   1367