Нужен кредит? Выбирайте подходящий вариант.

Уважаемые пользователи! В связи с не совсем адекватным поведением государства, которое пытается всё запрещать, у нас теперь есть Телеграм-канал:
https://t-do.ru/privateloans.
Подписывайтесь! Возможно, именно там скоро будет основная доска объявлений - без модерации и ограничений.

ПОДПИСАТЬСЯ

Как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита

Как отказаться от страховки по кредиту после получения кредитаРассказываем в нашей статье, как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита, выясняем, можно ли это сделать, уточняем юридические аспекты и даем практические советы.

Многие заемщики, и в том числе наши читатели, неоднократно сталкивались и продолжают сталкиваться при получении кредита с необходимостью оформить самые разные виды и варианты страховок. Вопрос достаточно дискуссионный, и поскольку такие требования от потенциальных займодателей ведут к дополнительным расходам клиентов, то вполне понятно желание сэкономить.

Несмотря на бурное обсуждение в сети Интернет и в средствах массовой информации нюансов и практики как клиентов, так и финансовых организаций в данном направлении, интерес к данной теме не стихает. Мы решили внести свою лепту в обсуждение и посвящаем этому вопросу отдельную публикацию, чтобы рассмотреть как юридические аспекты проблемы, так и традиционно дать практические советы и рекомендации на тему, как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита.

Стоит ли отказываться от страховки – и возможно ли это сделать на практике?


Тема, вынесенная в заголовок нашей статьи у человека, который ранее не сталкивался с кредитными услугами, может вызвать очевидный вопрос – а зачем отказываться потом, если лучше предусмотреть возможные «подводные камни» заранее? К сожалению, не все так очевидно, поэтому разберем такую возможность подробнее.

Так, банковские учреждения и финансовые организации предлагают клиенту достаточно широкий перечень услуг и кредитных продуктов, «в нагрузку» к которым соответственно могут предлагаться различные страховые продукты. В частности, по кредитам, которые имеют залог (например, квартиры, автомобили, частные дома и т.д. – т.е. в первую очередь ипотечные кредиты и кредиты и займы под залог автотранспорта) – необходимость их застраховать не только имеет смысл, но и является обязательным фактором – банки и финансовые компании таким образом вместе с Вами заинтересованы в сохранении такого имущества.

При оформлении займов и кредитов без залога ситуация немного сложнее, и здесь клиенту предлагается (или навязывается, не без этого) застраховать свою жизнь и / или здоровье, предусмотреть выплаты от страховой компании в случае потери работы и полной или частичной утраты трудоспособности.

Две стороны такого вида дополнительных услуг:

 

- конечно, банку или микрокредитной организации интересно максимально снизить вероятность того, что из-за форс-мажора в Вашей жизни Вы не сможете оплачивать долги. По логике вещей, в принципе, и Вы в этом заинтересованы. В идеале, банк должен идти навстречу заемщикам, которые добровольно снижают риски таким образом – путем, например, предложения более льготных условий кредитования;

- с другой стороны, это переплата, и человек, который обратился за заемными деньгами, и так находится как правило в сложной финансовой ситуации – зачем же еще больше загонять его в долги? И здесь играет роль еще один фактор – от продажи таких услуг банк зарабатывает комиссионные (а сотрудники банка – бонусы), и мы с Вами четко понимаем, за чей счет это происходит.

Как резюме в целом - покупать или нет страховку при потребительском кредите – решение за Вами, такой вид дополнительных услуг от банка является исключительно добровольным - поэтому решать Вам и только Вам, очень взвешенно подходя к этому вопросу. Подробную же позицию юристов по теме, как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита, мы приводим ниже.

Позиция юристов


Для простоты изложения материала, мы приводим юридические аспекты темы в виде тезисов, которые помогут нам в нашей основной цели:

 

1. Согласно действующему законодательству, навязывание сопутствующих услуг потребителю при приобретении какого-либо товара путем выдвижения требований по их оплате в качестве предусловия продажи основного товара (а в этом контексте отношения между банком или МФО и клиентом – это также такой вид взаимоотношений, а займ или кредит – такой же товар) однозначно является незаконным, с одной существенной оговоркой – если речь не идет о добровольном согласии клиента купить (оплатить, приобрести) такие услуги – вот и причина для отказа.

Однако, данный момент не распространяется на залоговые кредиты, обеспеченные автотранспортом или ипотекой – юридическая практика и ряд законов (в частности, «Об ипотеке»), предусматривают законность страхования – но исключительно имущества, передаваемого в залог.

2. В свою очередь, финансовые учреждения четко понимают описанный выше момент, и при этом всячески пытаются завуалировать предложение и подтолкнуть клиента к псевдо-добровольному приобретению страховки, чего Вы должны всячески избегать – иначе потом отказаться практически нереально - например:

- путем убеждения при общении, что без страховки Вам не согласуют возможность получения денег;

- через предложение разных ставок в зависимости от покупки доп. услуг;

- без предварительного уведомления дают на подпись несколько договоров, один или несколько которых по сути кредитными не являются, и Вы их подписываете.

3. Чтобы заложить реальную возможность вернуть себе деньги в будущем, необходимо продумать следующие моменты:

- Вы должны будете доказать, что действительно оформили полисы / подписали договора не по собственной инициативе (находясь в заблуждении, не были уведомлены об услуге и т.д.);

- даже подписывая договора страхования, Вы убедились в том, что такой документ (либо документы, на который он может ссылаться) действительно не содержит запрета на его досрочное окончание по инициативе клиента и возможно расторжение с компенсацией ранее понесенных расходов.

Практические советы о том, как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита


Разобравшись в нормативных предпосылках нашего права на отказ, мы рекомендуем действовать следующим образом:

 

1. Провести анализ подписанных документов – самостоятельно или с привлечением независимого консультанта / юриста.

2. Инициировать процедуру возврата денег, оплаченных за страховку (если такая суммы была включена в совокупный размер кредита или оплачена в качестве разового платежа) в самые кратчайшие сроки – т.к. в зависимости от условий подписанного договора, есть вариант того, что период до принятия окончательного решения о возврате Вам могут не компенсировать, и более того, при обращении более, чем через 14 дней с момента вступления в силу документов, даже судебные шансы выиграть дело резко снижаются.

3. В зависимости от подписанного ранее пакета документов, попытаться досудебно урегулировать проблему:

- обратиться с письменным заявлением в банк с просьбой вернуть излишне уплаченные денежные средства и направить их на погашение кредита (для случаев, когда платеж за кредит взялся разово и доплюсовался к сумме кредита) или не начислять плату за кредит (для случаев, когда это предусмотрено графиком выплат – и плата за такие услуги включается в очередные платежи), и/или

- обратиться с письменным заявлением в страховую компанию с просьбой расторгнуть договор страхования и вернуть причитающуюся сумму, предусмотренную договором при досрочном расторжении.

Аналогично следует поступать и в том случае, если вы добросовестно оплатили долг, например, досрочно, а страховка еще продолжает действовать.

4. Ваш кредитор может пойти навстречу и решить вопрос в Вашу пользу, однако следует учитывать, что если изначально Вам предлагалось два варианта займов / кредитов – дешевый с необходимостью доп. услуг и более дорогой, вполне вероятно повышение расходов по основному долгу – Ваш займодатель при таком раскладе имеет полное право на это.

5. При отсутствии возможности либо доброй воли решить вопрос без суда, обращайтесь в суд. За такие иски Вы не платите сборов, плюс в сети есть огромное количество типовых документов для оформления – т.е. нет острой необходимости даже подключать юриста в процесс. Главный момент, который Вы должны указать и возможно доказать – как мы и писали выше – недобровольный характер принятия решения о покупке сопутствующих услуг.

Просмотров:   487