Нужен кредит? Выбирайте подходящий вариант.

Как получить кредит индивидуальному предпринимателю?

Как получить кредит индивидуальному предпринимателю?В нашей статье выясняем особенности и важные нюансы получения кредитов индивидуальными предпринимателями. Как правильно получить кредит, какие варианты есть для тех, у кого есть собственное дело?

Индивидуальные предприниматели постоянно испытывают потребность в денежных вливаниях, требуемых для последующего развития своего дела.

Но не всегда имеющихся доходов оказывается вполне достаточно для этого, поэтому зачастую безвариантным выходом становится займ, взятый в банке. При этом стоит учесть, что получение кредита для ИП имеет свои отличительные особенности.

По сути, индивидуального предпринимателя с точки зрения науки юриспруденции допустимо считать как физическим, так и юридическим лицом. Подобное положение вещей открывает больше возможностей при приобретении столь востребованного банковского займа. То есть, такой клиент всегда может воспользоваться на личное усмотрение программами кредитования, выделяемыми как физическим лицам, так и юридическим.

Оформление займов в качестве юридического лица


Кризис осложнил оформление банковских займов юридическими лицами. Многие из организаций сократили количество подобных программ, а также повысили уровень требований к этой категории заемщиков. Однако, и в подобном случае у ИП имеется сразу несколько вариантов, как заполучить нужный займ.

Имея расчетный счет в любом банке, ИП в состоянии подключить к нему овердрафт, что позволит ему заполучить дополнительное финансирование. Конечно, эти деньги будут доступными лишь на короткий срок, но иногда и этого бывает достаточно, чтобы удовлетворить нужду в оборотных средствах.

Существует специализированный госбанк поддержки кредитования малого бизнеса - «МСП банк». Свою деятельность он ведет в партнерстве со многими иными банками, в которые можно в любой момент подать заявку на кредит, если соответствуете установленным "МСП банком" параметрам.

Целевой займ для конкретного бизнес-проекта могут выделить в фонде поддержки малого бизнеса, если таковой имеется в вашем регионе или городе. Конечно, для получения подобного займа, следует отвечать строго обозначенным требованиям программы финансирования начинающих ИП.

Нередко заемные деньги нужны индивидуальным предпринимателям для покупки оборудования или автотранспорта. Вместо этого можно закупить все необходимое в лизинг. Тем более, что такая форма покупки "в долг" зачастую оказывается более доступной и выгодной для предпринимателей, чем условия в банках.

Фермеры в состоянии воспользоваться гос. программами по поддержке сельхозпроизводителей, которые распространяются через банки вроде Россельхозбанка и Сбербанка.

Известным фактом считается то, что выделение займа клиентам - юридическим лицам предусматривает более сложную процедуру сбора всех справок и документов. Рассмотрение заявки также займет заметно больше времени. В то же время оформление кредита в качестве юридического лица позволяет получать более комфортные условия кредитования:

 

- ставки по кредитам для юр. лиц заметно ниже, чем для обычных граждан. Это оказывается возможным благодаря более содержательному пакету документов, что позволяет кредиторам точнее определить платежеспособность клиента;

- сумма займа при схожих остальных условиях для юридических лиц оказывается больше, поскольку кредиторы в курсе цели использования заемных средств;

- при оформлении такого займа формируется кредитная история конкретно юридического лица, что будет полезно при очередных обращениях ИП в банки за подобными кредитами.

Соответственно, запланировав взять кредит для юр. лиц, индивидуальный предприниматель больше времени потратит на подготовку всех документов и ожидание вердикта банка. Но эти неудобства компенсируются более привлекательными характеристиками кредитов. А формирование кредитной истории юридического лица позволит и далее надеяться на привлекательную ставку по займам.

Получение займов в качестве физического лица


Известным фактом является, что любому индивидуальному предпринимателю ничто не мешает оформить нужный займ и в качестве физического лица. Например, именно так придется поступить, если ему откажут как юридическому лицу.

Проще всего обстоят дела с теми видами займов, предполагающих обременение приобретаемого на выделяемые банком средства имущества. Например, у банка не возникнет особых претензий к ИП при предоставлении ипотечного займа на тех же условиях, что и обычным клиентам, работающим по найму. Основное различие состоит лишь в предоставляемых в банк документах. Физическим лицам требуется приложить к заявлению справку о доходах, а ИП - налоговую декларацию.

Аналогично дело обстоит и с автокредитами, поскольку и в этом случае банк ничем особо не рискует. Приобретаемый так автомобиль задействован в роли залога по оформленному кредиту. В итоге, у кредитной организации имеются гарантии возвращения выданных в кредит денег. А как заемщик будет возвращать долг - это его дело.

Немного сложнее дела обстоят с займами без обеспечения и с кредитными картами. Зачастую банки прямо ставят требование, что эти виды кредитных продуктов не применимы к индивидуальным предпринимателям. Но если перебрать варианты нескольких банков, то запросто найти те, которые могут оформить ИП.

Особенности кредитования индивидуальных предпринимателей в некоторых банках


Среди действующих крупных банков, достаточно лояльных к индивидуальным предпринимателям, смело можно указать на Сбербанк. В нем можно получить кредит без обеспечения, доходящий до 1,5 млн. рублей, со сроком выдачи - до 5 лет.

Стандартная процентная ставка равняется 22-26,5%, если срок кредитования будет в пределах 3 месяца - 2 года. Если же срок займа варьируется от 2 до 5 лет, то ее значение возрастает до 23 - 27,5 % годовых.

Чтобы заполучить кредит в Сбербанке такому клиенту следует приложить к анкете-заявлению исходник или же нотариально подтвержденную копию свидетельства о регистрации в качестве ИП, а помимо этого оригинал налоговой или бухгалтерской отчетности за истекший отчетный период (в некоторых случаях – сразу за два прошлых налоговых периода). Для получения в кредит большей суммы полезно будет добавить документальное доказательство всех получаемых доходов: от аренды жилой, а также коммерческой недвижимости, выплаты по авторским гонорарам и прочее.

Некоторые банковские организации идут навстречу клиентам, являющимся индивидуальными предпринимателями.

Например, банк ВТБ24 готов предложить ИП программу экспресс-кредитов "Коммерсант", предполагающую выделения займов до 4 млн. рублей на период не более трех лет. Ставка по кредиту в данном случае будет варьироваться от 17 до 24% годовых. Наибольшей ставка окажется в случае неимения залога, но если заемщик окажется в состоянии предложить в залог ценное имущество, то кредит ему выдадут на условии 17-18,5% годовых.

Альфа-банк готов предоставить своим клиентам займы по программе "Партнер", в рамках которого в долг без обеспечения можно оформить до 6 млн. рублей. Длительность кредитования может составлять 13, 24 или 36 месяцев, а ставка по займу - от 24%. Если же открыть расчетно-кассовое обслуживание здесь же, оплатив заодно его оплату на год вперед, можно понизить ставку сразу на 6 пунктов.

Следует быть готовым, что помимо свидетельства о регистрации в качестве ИП и копии налоговой или бухгалтерской отчетности, а еще копий договоров с постоянными контрагентами, кредитные организации могут "запросить дополнительные документы", если посчитают это уместным.

Просмотров:   419