Нужен кредит? Выбирайте подходящий вариант.

Как получить кредит на франшизу?

Кредит на франшизу: достоинства и недостаткиРассказываем в нашей статье о кредите на франшизу - вариантах получения, бизнес-кредитах, специальных займах, их особенностях, достоинствах и недостатках.

Мысль о том, а не попробовать открыть собственный бизнес, приходила ко многим из нас хотя раз в жизни. Но все подобные планы часто оказываются не в состоянии преодолеть психологический барьер, который вполне ясно отражается в одной фразе: а что, если у меня не выйдет?

Действительно, риски очень велики, поскольку организация своего дела всегда требует значительных финансовых затрат. А предугадать прибыльность такого начинания невозможно. В итоге может получиться так, что все имеющиеся накопления (а нередко и взятые в кредит деньги) заканчиваются, а бизнес не приносит желаемых результатов.

Поэтому весьма интересным выглядит идея начать бизнес по франшизе. Его суть заключается в том, что вы будете продавать продукцию или оказывать услуги под брендом известной торговой марки.

Преимущества такого подхода состоят в том, что:

 

- нет необходимости нести значительные расходы на рекламу, поскольку это является заботой франчайзера;

- предприниматель получает готовый бизнес, позволяющий сразу получать прибыль;

- франчайзер обеспечит всю необходимую помощь и поддержку.

Единственным недостатком оказывается необходимость платить арендную плату за эксплуатацию торговой марки, а также заплатить первоначальный взнос за доступ к участию в партнерской программе (франшизе). Помимо этого необходимо иметь достаточно средств на аренду помещения, торгового оборудования и закупку первой партии партнерской продукции. В итоге набегает порядочная сумма, которая имеется не всегда и не у каждого. Единственным выходом из этой ситуации оказывается оформление кредита.

Потребительский кредит наличными деньгами


Такая форма кредитования для начала бизнеса по франшизе уместна в случаях, когда необходимая сумма не превышает 1 миллиона рублей. При этом этот займ должен быть нецелевым, поскольку при указании, что средства нужны на открытие бизнеса, велика вероятность отказа банка. Лучше в качестве цели оформления кредита назвать ремонт квартиры, отдых и другое. При этом при сумме займа более 300 тысяч - 500 тысяч рублей придется позаботиться о привлечении поручителя или залога.

Получив потребительский кредит и потратив эти деньги на организацию своего бизнеса по франшизе, важно исправно платить ежемесячные платежи. При просрочках банк может начать детальную проверку, на что были израсходованы деньги. И факт того, что они были израсходованы на предпринимательскую деятельность (то есть, цель кредитования не соответствует заявленной), может сделать вас нежелательным клиентом этого банка в будущем.

Бизнес-кредит на действующее дело


Если заемщик уже был зарегистрирован как индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, то оформить кредит на новый бизнес ему не составит труда. При этом следует лишь указать в качестве цели нового бизнес-кредита - покупка франшизы. У банка не будет к вам никаких претензий, поскольку ясна цель, а гарантией возврата заемных денег станет бизнес, начатый по франшизе.

Специальный кредит на франшизу


Получить кредит на осуществление нового бизнеса не так легко, как может подуматься. Для банка слишком велика вероятность того, что ваше предприятие окажется провальным, убыточным. К тому же, государственный регулятор (Банк России) требует более высокого уровня резервирования таких кредитов банками, что для последних делает такие займы невыгодными.

И на этом фоне кредиты на открытие нового бизнеса по франшизе могут смотреться более привлекательными для банков. Суть в том, что выживаемость подобных начинаний более высокая по сравнению с предприятиями, стартующими буквально с нуля. И можно смело предположить, что условия кредитования для бизнеса по франшизе должны оказаться более привлекательными. Речь идет и о размере процентной ставке, и о продолжительности предоставления такого кредита. Но в действительности специальные программы кредитования для таких предпринимателей предлагаются далеко не каждым банком. А если она имеется, то в качестве непременного условия выступает наличие у заемщика достаточно ценного имущества под залог. Например, банки охотно рассматривают в этой роли недвижимое имущество. Если заемщик не в состоянии предложить залог, то кредит может быть предоставлен под тщательно проработанный бизнес-план.

Проще получить займ на франшизу может оказаться в том случае, если новое предприятие планируется открывать под торговой маркой, которая давно у всех на слуху. Поэтому не стоит особо рассчитывать на согласие банка предоставить вам займ под франшизу практически неизвестного бренда. Возможные риски будут слишком велики для них в этом случае. Но и здесь имеются свои нюансы. Например, новый бизнес под покровительством пусть менее раскрученной, но отечественной торговой сети вероятнее заинтересует банки, чем стартап под зарубежным брендом, который на данный момент не присутствует на российском рынке.

Хотя при продаже франшизы торговая марка часто обещает своим партнерам всевозможную помощь, в том числе и относительно урегулирования проблем между теми и кредиторами, в реальности дела могут обстоять не настолько радужно. Франчайзер вряд ли станет до последнего бороться за выживаемость своих партнеров, поскольку это может обернуться значительными финансовыми, а часто и репутационными издержками. Скорее наоборот, торговые сети заинтересованы в партнерах, которые способны самостоятельно удерживаться на плаву.

Если начинающий бизнесмен все-таки намерен воспользоваться кредитом на франшизу, то можно порекомендовать следующее:

 

- приобрести франшизу известной и популярной торговой марки, чтобы банк охотнее выдал кредит на комфортных условиях;

- иметь в наличии имущество, которое можно предложить банку в роли залога;

- приобрести оборудование для торговой точки в лизинг, чтобы снизить расходы.

Начав переговоры о покупке франшизы, поинтересуйтесь у франчайзера, какой банк он может порекомендовать для получения кредита. Как правило, торговые сети, предлагающие франшизу, имеют хорошо налаженные связи с конкретными банками. Поэтому получить в них займ на открытие своего дела под брендом известной торговой сети будет заметно проще.

Просмотров:   268