Нужен кредит? Выбирайте подходящий вариант.

Уважаемые пользователи! В связи с не совсем адекватным поведением государства, которое пытается всё запрещать, у нас теперь есть Телеграм-канал:
https://t-do.ru/privateloans.
Подписывайтесь! Возможно, именно там скоро будет основная доска объявлений - без модерации и ограничений.

ПОДПИСАТЬСЯ

Как происходит взыскание просроченных кредитов?

Как происходит взыскание просроченных кредитов?Выясняем в статье, как взыскивают просроченные кредиты, какие способы возврата долгов используют кредиторы, что делают для этого коллекторы и др.

Ситуации, когда заемщики своевременно не возвращают взятые кредиты, отнюдь нельзя назвать редкими. Наоборот, специалисты рынка кредитования отмечают высокий процент проблемных займов, что становится сегодня весьма серьезной проблемой, способной негативно отразиться на всех участниках этой отрасли экономики.

Своевременную оплату не способны гарантировать ни наличие кредитного договора, ни четко оговоренные в нем условия и сроки возврата заемных средств. Поэтому последним аргументом, который приходится задействовать банкам и прочим кредитным организациям, является принудительное взыскание долгов с недобросовестных заемщиков.

Однако такие крайние меры всегда связаны со значительной тратой времени и сил кредиторами, а также необходимостью соблюдения норм законодательства при этом. Иначе они сами могут превратиться из пострадавшей стороны в нарушителей закона.

Какие способы возврата долгов используют кредиторы?


Когда возникают проблемы с возвратом просроченных кредитов, кредиторы могут воспользоваться любой из доступных им схем с учетом характера задолженности, добросовестности заемщика и его финансового состояния на тот момент.

В первую очередь прибегают к "мягким" методам урегулирования проблем с возникшей задолженностью, предполагающим, что просрочки возникли по причинам, которые не зависят от воли самого заемщика:

 

- По соглашению с должником размер задолженности фиксируется и утверждается новый график ее выплаты. Такая мера применяется в тех случаях, когда у заемщика наступают временные финансовые трудности.

- Право требования задолженности уступается третьим лицам. При этом такая возможность должна быть отмечена в кредитном договоре: там не должно быть запрета на осуществление подобных действий или их осуществления без соответствующего согласия самого должника.

- Заключается соглашение об отступном, если заемщик не в состоянии выплатить долг на изначальных условиях. Такой подход применяется, когда материальное положение клиента в обозримой перспективе не имеет тенденций к улучшению. Предлагаемое в качестве отступного имущество должно быть высоколиквидным (его реализация не должна занимать много времени): недвижимость, ценные бумаги и прочее. Также такая мера задействуется, если расходы на возврат долга могут превысить его размер.

В других случаях кредиторам приходится прибегать к более "агрессивным" мерам по отношению к должникам. В этом случае может удерживаться их имущество, но только если подобная мера прописана в кредитном договоре. Проявление со стороны кредитора вольности в отношении имущества должника может сделать его самого нарушителем.

Когда все попытки урегулировать проблему с долгом в досудебном порядке не приводит к нужным результатам, то остается еще один способ возврата выданных взаймы средств - обращение в суд. Конечно, принудительное взыскание задолженности с заемщиков посредством судебных исков является достаточно сложной, долгой и трудоемкой процедурой. Поэтому прибегают к ней только тогда, когда все иные меры воздействия на заемщика, нарушившего свои обязательства перед кредитной организацией, оказались исчерпаны. Прежде чем подавать иск в суд кредитору следует собрать подробные сведения о финансовом положении заемщика, узнать о наличие у него того или иного ценного имущества, открытых в банках счетах и прочие сведения.

Только в том случае, когда судом выносится решение о принудительном взыскании, у должника могут изъять любое имущество, представляющее материальную ценность, чтобы средства, вырученные от его реализации, пустить на возмещение долга. Исполнением решения суда может заниматься как сама кредитная организация при наличии у нее соответствующих специалистов, так и специализированные организации. Если говорить о последних, то под ними следует понимать известные сегодня всем коллекторские агентства.

Как происходит взыскание долгов с участием коллекторских агентств


Коллекторские агентства или просто коллекторы специализируются на возврате просроченных долгов. К услугам таких организаций кредиторы прибегают, так как сами не в состоянии эффективно заниматься подобными вопросами. Это требует значительных временных трат, из-за чего кредитные организации оказываются не в состоянии сконцентрироваться на основной своей деятельности - выдаче кредитов. За свои услуги коллекторы берут процент от суммы возвращенного долга. В других случаях проблемный долг выкупается у кредитора по заниженной цене, а разница между ней и размером задолженности становится доходом коллекторского агентства.

В целом коллекторские организации используют стандартный алгоритм взыскания проблемных долгов с заемщиков:

 

1. Первоначально сотрудники call-центра агентства по телефону напоминают должникам о наличии у них задолженности, которую необходимо срочно погасить. Также в ход идут информирование посредством СМС-сообщений, рассылка писем на почтовый адрес должника.

2. Следующий этап обработки должника заключается в личном взаимодействии сотрудников коллекторских агентств с задолжавшим заемщиком, для чего они выезжают по адресу проживания клиента с целью уведомления о долге в ходе непосредственного общения, а также напоминания о возможных неприятных последствиях в случае неисполнения им своих обязательств и далее.

3. В дальнейшем наступает юридический этап работы коллекторов, который уже не предполагает взаимодействие с должником. При этом используется весь арсенал мер по законодательной защите прав кредиторов. В профессиональной среде данный этап также известен под термином legal-collection.

4. После вынесения судебного решения о взыскании долга коллекторы занимаются непосредственным сопровождением исполнительного производства. При этом выявляется наличие имущества у должника и его реализация в счет уплаты долга, а также поиск самих должников, если они скрываются от судебных приставов.

Возможны ситуации, когда даже в судебном порядке невозможно принудить должника вернуть деньги, поскольку у последнего нет ни средств, ни ценного имущества. В этом случае в отношении должника запускается процедура банкротства.

Просмотров:   177