Нужен кредит? Выбирайте подходящий вариант.

Уважаемые пользователи! В связи с не совсем адекватным поведением государства, которое пытается всё запрещать, у нас теперь есть Телеграм-канал:
https://t-do.ru/privateloans.
Подписывайтесь! Возможно, именно там скоро будет основная доска объявлений - без модерации и ограничений.

ПОДПИСАТЬСЯ

Кредитные карты с кэшбеком

Кредитные карты с кэшбеком

Рассказываем в нашей статье о кредитных картах с кэшбеком - принципе работы, подводных камнях и лучших предложениях банков.

На протяжении последних десяти-пятнадцати лет банки Российской Федерации постоянно внедряют различного рода инновации. К примеру, такие системы, как PFM, PayPass, кэшбек и мобильный банк успешно применяются уже даже в весьма инертных госбанках, не говоря уже о различного рода коммерческих финансово-кредитных организациях.

Давайте проанализируем такую специфичную процедуру, как кэшбек (Cash Back), а также определим, что она собой представляет и насколько эта функция выгодна для клиентов. Кроме того, ниже мы рассмотрим несколько самых выгодных кредитных карт, обладающих данной функцией.

В сущности, цель и принцип действия этого механизма очень просты. Во-первых, кредитное учреждение стимулирует клиентов к активному пользованию такими картами путем возврата на счет небольшого процента от суммы, которая была потрачена с кредитного счета. Однако, это лишь видимая часть всего механизма функционирования карт с опцией кэшбек. Если же рассматривать все нюансы, которые расположены глубже в данной функции, кредитные карты с кэшбеком окажутся весьма интересными продуктами с целым рядом скрытых от пользователя свойств.

Принцип функционирования системы CashBack


Кредитные карты с кэшбеком и начислением процентов являются особенным продуктом банков, поскольку они обеспечивают возврат на кредитный (или специальный бонусный) счет определенной части потраченных клиентом денежных средств. При этом пользователь получает на свой счет виде бонусов собственно денежные средства, в отличие от различного типа бонусов и других условных преимуществ. Известно, что на некоторые пластики обратно возвращается от 5 до 10 % от общей стоимости покупок, приобретенных в определенных торговых предприятиях. При этом за покупки в иных магазинах на карту возвращается до 1 % потраченных денег.

В этой статье мы осуществим обзор и сравнение такого рода продуктов, указав самые популярные и выгодные кредитные карты с кэшбеком, а также вкратце рассмотрим основные свойства каждого из этих пластиков. Следует также обратить внимание на то, что кэшбек работает при любых расчетах картой за товары в торговой сети кроме операций перевода денег, пополнения кошельков электронных валют и снятия наличных денег в банкоматах. Необходимо учесть, что по некоторым картам размер кэшбека может иметь верхний лимит или же работать только при покупке товаров определенного типа.

Какой процент возвращается и какая выгода для банка?


Учитывая так называемые «низменные инстинкты» людей, то есть, пользуясь своеобразными приемами геймификации, кредитные организации заставляют клиентов платить за большинство товаров исключительно пластиковой картой. При этом выгода банков заключатся в том, что они получают от торговых точек предварительно обусловленный процент с каждой операции, а часть полученных денег возвращают на счет клиента в виде так называемого кэшбека. Судя по статистике, клиенты банков, которые пользуются кредитками с такой опцией, гораздо чаще оформляют в этих же банках депозитные вклады и берут ссуды. Как говорится, очевидным является повышение лояльности.

Что касается процента, возвращаемого банком при покупках, по большинству кредиток он составляет примерно 1 %. При этом деньги могут возвращаться как на кредитный, так и на специальный бонусный счет. Но есть специальные группы товаров, при покупке которых процент возврата может составлять больше пяти процентов. Это зависит от условий договора, подписанного между банком и торговым предприятием.

Как известно, дебетовые пластиковые карты можно использовать не только для снятия денег или расчета в торговых точках. На таких картах можно успешно хранить деньги. При этом банки могут не только возвращать часть денег при покупке, но и начислять весьма существенный процент на оставшуюся сумму, которая хранится на счету пользователя. И хотя годовая процентная ставка таких начислений гораздо меньше традиционных депозитных ставок, получить просто так от кредитного учреждения за хранение денег от 4 до 8 % гораздо выгоднее, чем держать деньги дома наличными под 0 %.

А теперь рассмотрим самые привлекательные для клиентов кредитные карты с кэшбеком без годового обслуживания и с другими особенностями.

ТОП 5 кредитных карт с кэшбеком 2016


 

1. Кредитка от Райффайзенбанка под названием «ВсеСразу». Условия кэшбека весьма заманчивые – если пользователь на протяжении года оплатит этим пластиком товары, совокупная стоимость которых превысит один миллион рублей, ему будет возвращаться 5 % стоимости его покупок. В ином случае кэшбек составит 1 %. Кроме того, за каждые потраченные 50 рублей начисляется условный балл, а поле накопления 20 тысяч баллов их можно обменять на 50 тысяч рублей. Верхний лимит кэшбека – 40 тысяч баллов за год.

2. Пластик под однозначным названием «Альфа Банк Cashback» с возвратом 10 % денег при расчете на автозаправках и 5 % при оплате услуг ресторанов и кафе. Следует отметить, что указанный размер кэшбека действует по Москве и области. В других городах России он может отличаться. Максимальный месячный размер кэшбека такой карты составляет 5 тысяч рублей, стоимость годового обслуживания – 1200 и 3990 рублей для дебетовых и кредитных пластиков соответственно. В случае наличия денег на дебетовой карте «Альфа Банк Cashback», на остаток начисляется 8 % годовых. Льготный период кредиток составляет 60 дней, в то время как у большинства других карт от иных банков он равен 55 дням.

3. Серия кредитных карт с кэшбеком от Банка Москвы состоит из ряда продуктов, отличающихся привлекательными условиями и различными полезностями. По всем кредиткам этого банка работает программа «Мой бонус», согласно которой размер кэшбека на заправках и в заведениях общественного питания составляет 3 %, а в аптеках, косметических салонах, парфюмерных магазинах, кинотеатрах, музеях, зоопарках и других развлекательных заведениях он равен 5 % от потраченной суммы. Из этого ряда продуктов оптимальной считается карта Visa Gold, стоимость обслуживания которой составляет 1500 рублей в год, но при обороте средств больше 300 тысяч рублей в год плата за обслуживание уже не взимается.

4. Кредитка Тинькофф Ebay позволяет возвращать 3 % от суммы, потраченной при расчете в Интернет-магазинах и различных онлайн сервисах, за исключением коммунальных платежей и пополнения баланса мобильного телефона. За обслуживание этого пластика пользователю необходимо уплатить 990 рублей в год. Следует отметить, что кэшбек данной карты начисляется в баллах, которые потом можно поменять в системе Ebay по курсу 1 балл -рубль. Единственным недостатком этой кредитки можно считать то, что бонусы начисляются исключительно за расчет в сети Интернет.

5. Карта Unicredit World MasterCard Black Edition является, пожалуй, одним из наиболее соблазнительных кредитных продуктов от одноименного финансового учреждения. Размер кэшбека этого замечательного пластика составляет 10 %, однако возврат денежных средств будет происходить только при расчете в ресторанах и кафе. Единственный недостаток этой карты – высокая стоимость обслуживания, которая составляет 3000 рублей в месяц.

Просмотров:   242