Нужен кредит? Выбирайте подходящий вариант.

Уважаемые пользователи! В связи с не совсем адекватным поведением государства, которое пытается всё запрещать, у нас теперь есть Телеграм-канал:
https://t-do.ru/privateloans.
Подписывайтесь! Возможно, именно там скоро будет основная доска объявлений - без модерации и ограничений.

ПОДПИСАТЬСЯ

Кредитный договор и срочность кредита

2.1. Кредитный договор в письменной виде фиксирует важнейшие вопросы (прежде всего возвратность, срочность и платность) отношений между кредитором (займодателем) и заемщиком. Он должен быть подписан обеими сторонами. В устной форме договор не действителен.

Самое важные условия в кредите – это процентная ставка и срок.

Как правило, именно по этим критериям и различаются условия в отдельном банке (или в принципе,в банках). В зависимости от срока меняются размеры процентных выплат. Немаловажным обстоятельством при определении процентной ставки является кредитная история(информация о кредитах заемщика). Если она длительная и положительная – заемщик получит выгодную ставку. Конечно, в другом банке он будет лишен подобных преимуществ и сможет получить кредит лишь на общих условиях.

Обращайте внимание, что, как правило, кредиторы включают формулу расчета процентов непосредственно в сам договор; в некоторых случаях размер процента может быть просто прописан цифрой. Первый случай (распорядок платежей с расчетом процента) дает вам сразу два преимущества – во-первых, вы можете пересчитать процентную ставку самостоятельно, во-вторых, вы будете точно уверены в собственных обязательствах перед кредитором. Если расчета платежей в договоре нет (или распорядка платежей), мы рекомендуем Вам сменить кредитора или же настаивать на включении такого плана в договор.

Кредитный риск. Всегда существует шанс того, что заемщик не сможет вернуть кредит. Это может произойти не только по его вине, а еще и в с случае т.н. форс-мажора (война, стихийные бедствия, терроризм и т.д.). Поэтому существует система мер, обеспечивающая защиту кредитора от риска неплатежа - страхование кредитного риска. Здесь следует отметить, что кредитные отношения не исчерпываются только лишь сроками и размером платежей. Важную часть к любом кредитном договоре составляют т.н. страховые платежи, а именно - страхование риска и страхование банкротства банка. Они закладываются в конечную стоимость кредита и возлагаются на заемщика.

2.2. Срочность кредита подразумевает не просто возврат кредита, а возврат его в определенный срок. Для этого составляется четкий график погашения кредита и уплаты процентов, который прописывается в кредитном договоре.

Уточним, что кредитор не заинтересован в возврате кредита раньше сроков, прописанных в кредитном договоре. Так как в этом случае он потеряет часть прибыли от процентов. Некоторые банки допускают досрочное погашение. Уточняйте этот вопрос.

Для примера ниже представлен график погашения кредита, выданного на 10 лет из расчета 10% годовых:

График погашения кредита

Обратите внимание, что с приближением конца срока кредита, процентная ставка уменьшается. Получается, что заемщик отдает сначала проценты по кредиту, а потом уже сумму ссуды. И при возврате кредита раньше срока заемщик может потребовать пересчета процентов. Кредитор в этом не заинтересован, так как в данном случает он будет вынужден вернуть заемщику переплаченные проценты. Для того, чтоб обезопасить себя от такого расклада, в кредитном договоре прописывается сумма, которую заемщик обязан заплатить кредитору при возврате ссуды раньше прописанного срока. Иногда заемщик читает кредитный договор невнимательно или же просто не знает своих прав, поэтому ему приходится обращаться к специалистам, которые могут помочь в списании незаконной задолженности.

2.3. Обеспеченность кредита. Кредитор хочет обезопасить себя от неуплаты заемщиком суммы кредита. Поэтому перед тем, как дать согласие на выдачу кредита кредитор должен убедиться, что у заемщика есть некие материальные ценности, которые перейдут к кредитору в случае неуплаты кредита в срок. Этот пункт всегда вписан в кредитный договор.

Вот самые распространенные способы обеспечения кредитов:

1) Залог движимого или недвижимого имущества;

2) Поручительство физических лиц, предприятий и организаций (при условии их платежеспособности, конечно);

3) Страховые полисы, которые заемщики оформили по риску непогашения кредита;

4) Залог ценных бумаг или имущественного прав;

5) Так же обеспечением может стать то имущество, которое заемщик приобрел на ссуженные средства.

 Само собой, банк не примет поручительство от лиц или организаций, если не будет уверен в том, что они смогут погасить кредит заемщика; не примет в залог ценные бумаги, не убедившись в их ликвидности (способности быть быстро проданными) или то имущество, стоимость которого может не покрыть сумму долга. Очень часто банки прибегают к услугам независимых оценщиков, чтобы оценить подлинную стоимость заложенного имущества.

Просмотров:   391