Нужен кредит? Выбирайте подходящий вариант.

Кто такой созаемщик

Кто такой созаемщик

Рассказываем в нашей статье о том, кто такой созаемщик, чем он отличается от поручителя и зачем он вообще нужен.

Требование участия созаемщика при оформлении займа зачастую является непременным условием для крупных кредитов. Например, зачастую именно наличие созаемщика позволяет взять ипотечный займ для покупки квартиры, поскольку заработков лишь одного заемщика оказывается явно недостаточно для получения столь крупных займов.

Но среди граждан до сих пор встречается мнение, что роль созаемщика исключительно условная. И что он не несет реальной ответственности за взятый кредит. Однако подобные убеждения лишены истины. Поэтому постараемся разобраться в том, какую роль играет этот участник кредитного договора.

Кто такой созаемщик?


Общепринято, что созаемщиком считается лицо, оказывающееся дополнительным заемщиком при предоставлении кредитов. Он обязуется подготовить пакет документов, схожий с тем, что требуется от самого заемщика. Причем их число может составлять один, два три и даже более человек.

По законодательству под термином созаемщика требуется понимать солидарную ответственность, что добровольно берет на себя гражданин. Значит, если непосредственно заемщик становится не в состоянии возместить задолженность в срок, то банк вправе требовать исполнения упомянутой обязанности от созаемщиков. Данные граждане освобождаются от подобной обязанности лишь после того, как задолженность перед банком окажется ликвидированной. Значит, приставка "со" в слове созаемщик означает солидарность или одинаковую ответственность.

Принято, созаемщик обязуется расплатиться за долг в ситуациях, когда должник становится не в силах делать это или уклоняется от такой обязанности. Но иногда условия кредитного договора распределяют ответственность равномерно между заемщиком и созаемщиком. То есть, оба должны с первых дней действия кредитного договора нести указанную долю расходов по его возврату. Но последний вариант встречается все же не часто.

Созаемщиками могут признаваться:

 

- члены семьи заемщика (супруги, родители и прочие);

- другие родственники;

- знакомые и друзья;

- любой гражданин, согласный взять на себя подобную ответственность.

Охотнее всего в роли созаемщиков банки рассматривают непосредственно членов семьи или близких родственников. Когда заемщик указыает в указанном качестве абсолютно постороннего человека, то у кредитной организации могут возникнуть обоснованные подозрения в добросовестности подобных заемщиков.

Участие созаемщика допускает получение одобрение по кредитной заявки в ситуациях, когда банк принимает заработки заемщика малыми для своевременного исполнения им обязательств по уплате выплат на погашение займа. И присутствие созаемщика позволяет ему оставаться уверенным, что выданный займ вернется с процентами.

Созаемщики при оформлении ипотеки


Наиболее часто упоминание о созаемщиках встречается при ипотечных займах. Здесь супруг/супруга зачастую автоматически засчитываются созаемщиком. Причем и без учета значений их заработков и присутствия таковых вообще. Это объясняется тонкостями законодательства, по которому общее имущество супругов может стать предметом удовлетворения интересов кредиторов лишь, если их долговые обязательства одинаковые. Поэтому от заемщиков, состоящих в браке, требуется привлечение их спутников жизни на правах созаемщиков.

При этом любой иной родственник, согласившись оказаться созаемщиком, не обретает автоматически прав на приобретенную недвижимость. Поэтому следует быть осторожным в данных вопросах, поскольку гарантировать добропорядочность даже близкого человека невозможно. А последствия столь легкомысленного шага будут мешать спокойной жизни еще многие годы.

Чем отличается созаемщик от поручителя?


На первый взгляд оба участника кредитных сделок обязаны возмещать займ, когда заемщик не способен или не хочет делать это. Но при наличии их обоих в первую очередь спрос окажется именно с созаемщика. Поручителя же банк начнет уже беспокоить, когда и заемщик, и созаемщик перестанут возвращать долг.

Также заработки поручителя не учитываются непосредственно при определении максимальной суммы займа в отличие от созаемщика. То есть, указанное лицо считается лишь подстраховкой для банка, но влиять ощутимо на значение займа не в состоянии.

Чем рискует созаемщик?


Главная опасность, грозящая созаемщику - вероятность отказа заемщика от оплаты займа. Конечно, это может произойти независимо от намерений самого должника. Он может потерять работу или оказаться нетрудоспособным. Но в любом случае с указанного момента должником признается созаемщик.

Чтобы свести подобные риски к минимуму, следует придерживаться таких рекомендаций:

 

- соглашайтесь быть созаемщиком лишь у близких родственников, посколькутогда уровень доверия намного выше;

- ознакомьтесь сразу с долей ответственности, указанной в кредитном документе;

- если заемщик по ипотечному займу - супруг, то и права собственности станут признаваться совместными;

- остерегайтесь давать согласие на роль созаемщика при гражданском браке.

Также следует знать, что взаимоотношения заемщик-созаемщик оказывают влияние на кредитную историю обоих участников. И когда заемщик начнет регулярно допускать задержки выплат по кредиту, то эти сведения будут учтены в кредитной истории созаемщика. А это в будущем скажется на его шансах взять кредит на личные нужды.

В конечном итоге, быть созаемщиком или нет, зависит исключительно от самого гражданина. Но прежде чем давать согласие, следует тщательно оценить все риски. Не бойтесь отказать в подобных просьбах близким людям. Вряд ли они будут обижаться на вас из-за этого очень долго. А вот если они не смогут платить за кредит, то это потребуется делать вам как заемщику. И нет гарантий, что затем потраченные средства вам вернут. И отношения точно будут испорчены на многие годы. Но когда заемщик ваш супруг, а купленная недвижимость оказывается в вашей общей собственности, то отказываться от почетной роли созаемщика не имеет смысла.

В любом случае решение вопросов, касающихся вашего финансового благополучия, должно требовать очень взвешенного подхода. И на первое место должен выходить прагматизм, но не эмоции.

Просмотров:   110