Нужен кредит? Выбирайте подходящий вариант.

Мошенничество при кредитовании юридических лиц

Мошенничество при кредитовании юридических лицРассказываем в нашей статье про мошенничество при кредитовании юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, выясняем причины и виды обмана. Даем полезные рекомендации.

Когда дело касается больших денег, то велика вероятность появления личностей, в чьи планы входит присвоение чужих финансов посредством мошенничества. Кредитование бизнеса также не является исключением в данном случае. Пытаясь оформить кредит на развитие своего бизнеса, каждый предприниматель рискует попасть в сети махинаторов.

Конечно, мошенничество в сфере кредитования юридических лиц является менее распространенным, чем в случае займов физическим лицам. Причем вероятность столкнуться со схемами обмана таких заемщиков оказывается выше в тех случаях, когда речь идет об особо крупных кредитах, исчисляемых многомиллионными и даже миллиардными суммами. Пострадавшей стороной при этом может оказаться, как юридическое лицо - заемщик, так и банк, выдающий такие кредиты.

Почему бизнес-кредиты более защищены от мошенников?


Причиной такого положения дел можно назвать сразу два фактора.

Во-первых, процедура оформления бизнес-кредитов значительно отличается от аналогичных действий, с которыми сталкиваются физические лица при оформлении потребительских займов. Причем отличие исключительно в сторону более строгих проверок всех сведений о заемщики. Из-за этого шансов обмануть кредитную организацию оказывается не так много. А это отпугивает недобросовестных граждан, желающих поживиться на других.

Во-вторых, поскольку требуемый банками пакет документов, нужный для оформления кредитов для бизнеса, оказывается достаточно объемным, то провернуть махинации в этом случае крайне сложно без участия в этой схеме сотрудников банка, выдающего займ юридическому лицу. А поскольку в этом случае уже можно говорить о преступлении, которое было совершенно группой лиц по предварительному сговору, то и ответственность за такие деяния подробно описывается в уголовном кодексе.

Но все это вовсе не повод думать, что риск оказаться жертвой "кредитных" мошенников или стать невольным соучастником их незаконных махинаций совсем уж незначительный.

Распространенные мошеннические действия при кредитовании бизнеса


Желающих поживиться незаконными путями хватает всегда. И чтобы не попасться на уловки таких людей важно знать, к каким способам могут прибегнуть те, кто намерен воспользоваться чужой доверчивостью и неосведомленностью.

Никогда не отдавайте оригиналы документов третьим лицам

И не важно, что они представились вам в качестве кредитных брокеров, вызвавшись помочь вам в подборе и оформлении наиболее выгодного кредита на развитие бизнеса. Даже им не рекомендуется настоятельно не передавать на руки оригиналы учредительных документов, свидетельства о регистрации или постановки на учет в налоговой, а также паспорта граждан, являющихся ответственными лицами в вашей фирме. Максимум, что можно передавать в таких случаях - это только ксерокопии всех указанных документов. Когда без названных оригиналов документов не обойтись, необходимо самолично присутствовать от ряда неприятностей.

Также не следует медлить в случае потери таких документов. В этом случае важно незамедлительно обратиться в милицию, налоговую инспекцию, а также в банки, в которых у вас заведены расчетные счета.

Чем же опасно попадание оригиналов подобных документов в чужие руки? Даже в течение весьма короткого времени мошенники могут подделать ваши печати и подписи, что впоследствии даст им возможность оформлять кредиты посредством доверенности на ваше имя. Этими деньгами они воспользуются в личных нуждах, но платить банкам придется вам. С юридической точки зрения будет сложно доказать, что это не вы подписывали документы на получение кредита.

В какой-то мере банки стараются пресекать такие случаи, требуя личного участия заемщика хотя бы в день заключение кредитного договора. Но нельзя полагать, что кредитные мошенники не имеют подельника из числа сотрудников банка. Это позволит им обойти подобные препятствия со стороны банков. В результате пострадавшая сторона будет нести и финансовые, и репутационные потери. Доказывать свою непричастность к взятым кредитам придется в суде. И вряд ли данный процесс будет быстрым и положительным для вас.

Доверие стоит дорого


Иногда собственник бизнеса сам создает предпосылки для возникновения проблем с подложными кредитами. Часто для управления делами коммерческого предприятия нанимают управляющих, которому поручается ведение всех дел организации. И если этот человек окажется неблагонадежным, то он вполне сможет за спиной собственника бизнеса оформить кредиты на организацию. Впоследствии эти деньги он заберет себе, а долги останутся за владельцем предприятия.

И в этом случае, мошеннику потребуется соучастник из числа персонала банка, ответственного за выдачу кредитов юридическим лицам. Доказательство того, что владелец фирмы сам стал жертвой нечистых на руку граждан, также будет весьма непростой задачей для него.

Черные кредитные брокеры


Воспользовавшись услугами кредитных брокеров, есть риск натолкнуться на откровенных мошенников. Они гарантируют своим клиентам - предпринимателям, что те с большой вероятностью получат необходимые займы в любом размере при их посредничестве. При этом готовы подкорректировать финансовую отчетность клиента, если она у него далека от идеальной. Но по сути это есть самая настоящая подделка документов, на которых при этом будет ваша подпись. Соответственно, ответственность нести придется вам же, а не тем "помощникам", которые услужливо предложили такой "маневр". Впоследствии, когда возникнут проблемы с правоохранительными органами, эти граждане просто открестятся от всего. Нести уголовное наказание придется их клиенту, согласившемуся на подлог.

Другие нечистые на руку кредитные мошенники, соглашаясь помочь с оформлением займов, сразу требуют аванс в размере от 10% от суммы предполагаемого кредита. В этом случае может выйти так, что авансовый платеж им будет переведен, но их усилия будут минимальными или услуги окажутся некачественными и непрофессиональными.

Нормальным размером оплаты услуг кредитных брокеров являются суммы в пределах 5% от суммы займа. Наличие аванса служит гарантией серьезности планов владельца бизнеса воспользоваться их услугами.

Существует много других мошеннических схем, сопровождающих процедуры оформления кредитов для бизнеса. Поэтому важно быть предусмотрительным и осторожным в тех случаях, когда решаете доверить столь ответственный процесс посторонним людям, предоставить им доступ к важным документам. И пользоваться следует только услугами кредитных брокеров, имеющих репутацию честных и надежных посредников в подобных делах.

Просмотров:   309