Нужен кредит? Выбирайте подходящий вариант.

Уважаемые пользователи! В связи с не совсем адекватным поведением государства, которое пытается всё запрещать, у нас теперь есть Телеграм-канал:
https://t-do.ru/privateloans.
Подписывайтесь! Возможно, именно там скоро будет основная доска объявлений - без модерации и ограничений.

ПОДПИСАТЬСЯ

Может ли банк в одностороннем порядке повысить процентную ставку по кредиту?

Может ли банк в одностороннем порядке повысить процентную ставку по кредиту?Выясняем в нашей статье, имеет ли право банк в одностороннем порядке повысить процентную ставку по кредиту, даем полезные советы заемщикам.

На экономический кризис в стране все банки дружно отреагировали ростом процентных ставок по всем своим кредитным программам. Прежде всего, имеются в виду условия кредитования для новых клиентов.

Но как подобная тенденция может отразиться на тех заемщиках, кто взял кредит до начала всех этих негативных колебаний в экономике? Вправе ли сегодня банки увеличить стоимость обслуживания займов своим клиентам в одностороннем порядке?

Подобного права у кредитно-финансовых организаций нет, если в самом кредитном договоре указанна фиксированная процентная ставка, которая не может меняться за весь период выплаты кредита. В тех же случаях, когда банк, тем не менее, решается пойти на увеличение процентной ставки по уже предоставленному займу, не спрашивая у заемщика согласия на это, то последний имеет полное право возразить, потребовать сохранения прежней ставки. Если банк продолжает игнорировать условия заключенного договора, то заемщику следует направить жалобу в соответствующие инстанции: в Роспотребнадзор, в прокуратуру, а также имеет смысл обратиться с иском в суд.

В других случаях банки, на предложение изменить ставку годовых по выданным кредитам получив отказ со стороны заемщика, начинают настойчиво требовать от него выплатить долг досрочно. Такое их требование также окажется неправомерным. Если заемщик за весь период ни разу не нарушал условия кредитного договора, досрочно возвращать кредитный долг лишь по настоянию банка он не обязан.

В тех же случаях, когда заемщик все-таки соглашается изменить какие-либо параметры кредитного договора (например, процентную ставку), то подобное соглашение обоих сторон должно оформляться в письменном виде.

Как должна осуществляться процедура изменения параметров кредитного договора?


Изменить в свою пользу условия кредитования банк самовольно не имеет законной возможности. Для этого ему придется сперва обратиться в суд, чтобы доказать вынужденность и обоснованность такого шага. На положительное решение суда он сможет рассчитывать, если докажет, что на данный момент единовременно сложились следующие условия:

 

- изменение обстоятельств оказывается непреодолимыми для заинтересованной стороны;

- дальнейшее продолжение соблюдение условий договора способно нанести значительный урон заинтересованной стороне;

- произошедшие изменения нельзя было предсказать на момент оформления договора;

- в договоре не оговаривалось прямо, что риск изменения ситуации лежит полностью на заинтересованной стороне.

Если кредитор намерен уговорить клиента на добровольное согласие с изменениями некоторых пунктов изначально оформленного договора, то тогда он должен предложить ему оформить дополнительное соглашение. Причем, если заемщик не желает идти на такой шаг, то банк не обладает возможностью заставить его подписаться под таким соглашением.

Что делать заемщику, если банк все же самостоятельно повысил ставку по уже действующему кредиту?


В таких случаях первое, что должен выполнить заемщик - в письменной форме выразить кредитной организации свое несогласие с совершенными им действиями. Если банк не отреагирует на это должным образом, то заемщику нужно с иском обратиться сразу в суд, а также имеет смысл подать жалобы в прокуратуру и Роспотребнадзор.

Встретив сопротивление со стороны заемщика, кредиторы иногда предпринимают попытки уговорами вынудить заемщиков расплатиться по займам досрочно. Но и это действие с их стороны оказывается неправомерным, если клиент не нарушал до этого действующих условий по кредитам. Соответственно, заемщик может спокойно платить по кредиту в соответствии с изначальным графиком платежей, поскольку в данной ситуации на его стороне окажется любой суд.

Немного иначе могут обстоять дела с кредитными банковскими картами. Особенность соответствующего кредитного продукта выражается в том, что после погашения имеющейся задолженности ее владелец может взять очередной кредит. Фактически речь идет о новом займе, пусть и без оформления отдельного договора, поэтому теоретически банк-эмитент может самовольно повысить процентную ставку. Тем более, уже в договоре обслуживания кредитных карт банки заранее могут оговаривать особые условия, которые позволяют им подобным образом поступать. Поэтому необходимо подробно изучать кредитный договор на факт наличия таких пунктов до того, как решитесь поставить под ним свою подпись.

Когда банк вправе самовольно повысить процентную ставку?


Право самостоятельно менять ставку по уже выданным займам у банков появляется в нескольких случаях:

 

- когда в кредитном документе была оговорена плавающая процентная ставка;

- когда заемщик в письменном виде дал согласие на изменение отдельных параметров договора;

- когда в договоре изначально присутствует пункт, предполагающий внесение изменений в условия кредитования.

Чтобы избежать незапланированного роста ставки по кредитам, заемщикам рекомендуется еще до подписания соответствующего документа досконально изучить его на предмет наличия пунктов, позволяющих банкирам в односторонней инициативе менять его условия в свою пользу. Увидев упоминание о плавающей ставке, о возможности банка самолично менять условия кредита, рекомендуется сразу отказаться от этого кредита.

Иногда банки, желая изменить в большую сторону процентную ставку по выданным займам, ссылаются на ст. 451 ГК РФ. Она гласит, что возможно изменение и даже расторжение кредитного договора, если произошло существенное изменение обстоятельств (либо со стороны кредитной организации, либо со стороны клиента). То есть, если бы эти обстоятельства можно было предвидеть, то они обязательно были учтены в оформляемом документе. Но заемщик может оспорить поступок кредитора, поскольку считается экономически более слабой стороной, а поэтому требуется в особой защите собственных прав.

Кроме этого, заемщик не участвует в процессе разработки кредитного договора, поэтому вынужден соглашаться или нет с условиями типового документа. Также все крупные банки имеют в штате аналитиков или пользуются услугами специализированных компаний, которые занимаются прогнозированием возможных изменений в экономической ситуации. Поэтому, тот факт, что банки не смогли спрогнозировать серьезные и негативные изменения в экономике, не означает, что это дает им преимущественное право перекладывать все возможные издержки на плечи честных заемщиков.

При этом уместно будет отметить, что вышеуказанные обоснования незаконности повышения ставок по кредитам распространяются лишь на физических лиц. В ситуациях, когда в роли заемщиков оказываются организации или индивидуальные предприниматели, то подобные запреты оказываются недействительными.

Просмотров:   180