Нужен кредит? Выбирайте подходящий вариант.

Уважаемые пользователи! В связи с не совсем адекватным поведением государства, которое пытается всё запрещать, у нас теперь есть Телеграм-канал:
https://t-do.ru/privateloans.
Подписывайтесь! Возможно, именно там скоро будет основная доска объявлений - без модерации и ограничений.

ПОДПИСАТЬСЯ

Невозврат кредита: общие вопросы и советы заемщику

Несмотря на все предосторожности, проверки и поручительства может возникнуть ситуация, при которой заемщик не возвращает ссуженные средства кредитору согласно графику, прописанному в кредитном договоре. Невозврат кредита может произойти из-за непредвиденных обстоятельств или же быть умышленным.

Рассмотрим оба эти варианта и их последствия.

Да, форс-мажорные обстоятельства бывают, но кредиторы (банки или частные лица) делают все, чтобы оградить себя от невозврата кредита.

И первое, что они делают, проверяют – в состоянии ли вы отдать этот кредит. Происходит оценка доходов заемщика, его имущества, кредитной истории, проверка его поручителей.

Обеспеченность кредита. Обеспеченность кредита – это защита интересов кредитора. В случае невозможности продолжения выплат по кредиту заемщиком заложенное имущество переходит кредитору для дальнейшей реализации или выплаты продолжают поручители.

С увеличением срока и суммы кредита требования гарантий у кредитора возрастают, заемщик проверяется тщательнее. Поэтому невозврат мелких потребительских кредитов происходит куда чаще.

Далее банки всеми способами пытаются застраховать кредит.

Кому вообще выгодно кредитное страхование? Банк получает страховые взносы, которые платит заемщик. Конечно, чаще всего, их сумма очень мала, по сравнению с суммой кредита, но все же это деньги.

У заемщика более шаткая позиция. С одной стороны он платит за свое спокойствие, ведь в случае его смерти или временной/постоянной нетрудоспособности, банк погасит его долг. С другой: ведь всего этого может и не произойти. А деньги за страховку он отдает сейчас. Из-за этого некоторые заемщики хотят отказаться от страхования. Возможно ли это? При ипотечном и автокредитовании страховка обязательна, то есть страхования имущества вам не избежать. В других случаях теоретически от нее можно отказаться. Практически – очень редко, если вы узнали о ней после подписания договора, и чуть чаще, если узнали до. Банкам-то она выгодна, поэтому они прописывают в кредитном договоре как обязательный пункт.

И все же отказаться от страхования можно. Но не всегда это так просто, как кажется. В одних банках вам разрешат отказаться только через несколько месяцев, в других могут разрешить сразу, но при условии повышения кредитной ставки, в третьих, - если кредит оплачивается вовремя и без инцидентов, то от страхования могут освободить под дополнительный залог или поручительство.

Практике известны случаи, когда банки не уведомляли заемщиков о том, что в ежемесячный платеж включены страховые взносы. Мало того, в некоторых банках консультанты утверждают, что страховки нет, а на деле все наоборот. Поэтому советуем Вам, подписывая договор, внимательно изучить и понять каждый его пункт.

Что будет делать банк, если Вы не платите по кредиту?

Предпринимать какие-то действия банк начнет только если оплату по кредиту не вносят более трех месяцев. Действуют все банки примерно по одной схеме:

1. Попытка связаться с заемщиком. Заемщику начнут звонить, присылать десятки писем на электронную почту, поручителей, соседей и коллег тоже не оставят в покое. Будут использованы (и не однократно) все попытки выйти на человека, который не хочет возвращать кредитору его средства.

2. Давление на совесть и на страх. В случае если заемщика нашли, то с ним ведутся переговоры: объясняется необходимость проводить оплату по кредиту, рассказывается об уголовной ответственности и о дальнейших действиях банка в случае если выплаты не возобновятся.

3. Если заемщик продолжает уклоняться от выплат, то банк передает дело в суд. За этим следует принуждение заемщика к выплате суммы долга, возможное ограничение свободы передвижения, запрет выезда за границу и конфискация имущества. Заложенное имущество может быть передано банку. В случае если кредит был взят на приобретение какого-либо имущества, то оно тоже может перейти к банку. Далее оно реализуется, а вырученные средства идут на погашение суммы кредита. В этом случае в кредитной истории заемщика появляется «темное пятно» и получить кредита в дальнейшем станет сложнее.

4. Если заемщик идет на сотрудничество с банком и предоставляет объективное доказательство того, что он был не в состоянии погасить кредит на тот период времени (увольнение с работы, тяжелая болезнь, стихийные бедствия в районе его проживания и т.д.), то банк может пересмотреть условия выдачи кредита и сроки его погашения. Но обычно в таком случае заемщик идет в банк еще до того, как просрочил первый платеж, и просит о его отсрочке. Или же за него платит  страховая кампания, если кредит застрахован.

Как только у вас появится риск неоплаты кредита – сообщите об этом банку! Ваш кредитор заинтересован в том, чтоб получить обратно свои средства, поэтому он предложит какой-либо компромисс или способ предотвращения просрочки платежа.

5. Может случиться так, что документы, которые предоставлялись при получении кредита, не являются подлинными. Тогда  банк обращается в правоохранительные органы, и заемщику грозит уголовная ответственность за подделку документов и (или) мошенничество.

Если Вы всё-таки вступили в конфликт с банком - к сожалению, высока вероятность появления у Вашего порога представителей коллекторских агентств. Кто это такие и что мы знаем о них? Пытаемся выяснить правду и мифы о коллекторах в нашей статье.

Просмотров:   619