Нужен кредит? Выбирайте подходящий вариант.

Оформление ипотеки: основные ошибки

Оформление ипотеки: основные ошибки

Рассказываем об основных ошибках при оформлении ипотеки и способах их избежать.

Собственное жилье - мечта каждого человека, поскольку его наличие придает уверенности в завтрашнем дне. Являясь владельцем уютной квартиры или просторного дома, можно смело строить планы на семейную жизнь.

Однако стоимость жилья сегодня слишком высокая, чтобы среднестатистический человек мог накопить требуемую сумму денег на его покупку за сравнительно короткий срок. Поэтому многим приходится длительное время копить деньги. Но откладывать удается не так много, как хотелось бы, поскольку многим приходится одновременно тратиться на аренду жилья за неимением собственного.

В итоге оказывается, что ипотечный займ является чуть ли не единственным вариантом стать обладателем собственной квартиры. Благодаря ипотеке можно заселиться в нее уже сегодня, а оплату кредита растянуть на многие годы. Это позволяет тратить на ипотеку суммы, размер которых сопоставим с арендой жилья.

Но, как и в любом ином любом случае нельзя исключать просчеты при оформлении ипотеки, допускаемые заемщиками. Нередко они торопятся оформить сделку в первом же банке, который им попался. А спустя некоторое время выясняют, что в другом банке могли бы взять кредит на более щадящих условиях. Что позволило бы им сэкономить немалые деньги.

В любом случае возникает угроза того, что из-за задержек выплат банк будет вынужден изъять ипотечное жилье, чтобы продать его для покрытия остатка долга.

Поэтому важно знать, с какими рисками могут столкнуться ипотечные заемщики. А также, что необходимо сделать, чтобы предотвратить их.

Риски ипотечных заемщиков


К подобным рискам можно отнести следующие ситуации:

 

- переоценка собственных финансовых возможностей;

- наличие долгов по другим кредитам;

- оформление ипотечного займа в долларах или евро;

- потеря трудоспособности и возможности зарабатывать;

- небрежное отношение к своим обязательствам.

Существуют и иные опасности для заемщиков с учетом их обстоятельств. Но подробно рассмотрим лишь указанные выше.

Переоценка своих финансовых возможностей


Очень часто граждане берут максимальный по сумме ипотечный кредит, чтобы приобрести квартиру, полностью отвечающую их критериям комфорта и уюта. В итоге выясняется, что будущие выплаты по кредиту составят более половины их месячного дохода. С учетом того, что существуют другие необходимые траты: еда, коммуналка, одежда, проезд, медицинские услуги, связь и прочее. Совокупные ежемесячные расходы оказываются больше доходов за этот же период. В итоге, как ни экономь, возникает серьезная вероятность просрочек, из-за которых появляются проблемы с банком.

Потеря трудоспособности


Нельзя исключать вероятности того, что по каким-либо причинам заемщик оказывается нетрудоспособен. И если этот период затягивается на несколько месяцев, то платить за ипотеку оказывается нечем. Помимо снизившихся доходов, нередко временная нетрудоспособность связана с заболеваниями, на лечение которых требуется также значительные деньги. Поэтому рекомендуется открыть вклад в банке, на котором будет находиться некоторая денежная сумма. Ее должно хватить на несколько месяцев внесения платежей по кредиту. За это время можно подыскать новую работу.

По этой же причине в случае ипотеки настоятельно рекомендуется не отказываться от страхования жизни и здоровья. В случае наступления страхового случая обязанность возместить банку сумму займа перейдет к страховых компании.

Наличие других кредитов


Если имеются иные непогашенные кредиты, то дополнительно брать еще и ипотеку нежелательно. Все же ипотека - ответственное решение, поэтому рекомендуется сперва погасить все остальные займы. И только после этого подавать заявку на ипотечный займ. Иначе долговая нагрузка может в какой-то момент оказаться неподъемной для заемщика. Тем более, если его доходы заметно снизятся.

Ипотека в иностранной валюте


Оформляя ипотеку в валюте, граждане подвергают себя значительному риску, если их доходы исключительно в рублях. Конечно, процентная ставка по таким предложениям ощутимо ниже. Поэтому, кажется, что ипотека в валюте позволит сэкономить значительные средства. Возможно, именно так и будет, но исключительно в условиях стабильной экономической ситуации, когда курсы валют меняются незначительно. Но при резких и значительных изменениях курса выбранной валюты ситуация может изменить кардинально. Например, резкий рост стоимости доллара в 2014 году уже стал страшным ударом для ипотечников. За короткое время их долг банкам в рублях возрос практически вдвое. Также увеличились ежемесячные платежи за ипотеку. Их размер стал для многих непосильной ношей. Особой поддержки от банков они не дождались. В целом они стали заложниками собственной ошибки.

Поэтому валюта ипотечного займа непременно обязана соответствовать той, в которой заемщик получает, например, зарплату. Это исключает его зависимость от колебаний курса валют в будущем. Соответственно, избавит от неприятных неожиданностей, позволив им исправно погашать такой кредит.

Небрежность к обязанностям заемщика


Задержки платежей по кредитам в любом случае нежелательны. Но когда дело касается ипотеки, то подобного допускать не рекомендуется категорически. Помимо штрафов, которые полагаются в таких случаях, нельзя отвергать вероятность того, что банк потребует от нерадивого заемщика досрочно погасить всю задолженность.

Конечно, нарушение графика платежей не всегда происходит по вине самого заемщика. Причиной этого может быть, например, задержка выплаты зарплаты. Об подобных ситуациях требуется незамедлительно уведомить банк, предоставив соответствующие справки. Это позволит получить отсрочку ближайшего платежа или сдвинуть дату ежемесячных взносов.

Также в ряде случаев можно попробовать рефинансировать ипотечный займ, чтобы снизить долговую нагрузку путем увеличения срока кредитования.

Оформление ипотечного кредита требует особого отношения к себе. Ближайшие годы заемщика ждут регулярные и значительные выплаты в счет погашения долга. И важно предпринять все возможные предосторожности, чтобы минимизировать все неприятные моменты, способные повлиять на стабильность и своевременность платежей. Потому что случаи, когда ипотечные заемщики остаются без своих квартир из-за наличия просроченных долгов, назвать редкими нельзя.

Просмотров:   142