Нужен кредит? Выбирайте подходящий вариант.

Особенности кредитования инвестиционных проектов

Особенности кредитования инвестиционных проектов

Рассказываем в нашей статье об особенностях кредитования инвестиционных проектов - лучших вариантах, различных видах и требованиях к заемщикам.

Хотя инвестиционное кредитование и полагает весьма длительные сроки, но все же неверно ставить знак равенства между ним и просто долгосрочными займами.

И конечно же, неуместно сравнивать его с открытием кредитной линии предпринимателям и юридическим лицам для поддержания и пополнения оборотных средств.

Нюансы инвестиционного кредитования


В первую очередь, для него характерно четкое обозначение финансируемого проекта. Причем это может оказаться как совершенно новый проект, так и уже в процессе открытия. Банк, выразивший готовность финансировать подобные проекты, разделяет возможные риски, которые в подобных ситуациях невозможно исключить полностью.

Поскольку принятие конечного решения о уместности кредитования очередного проекта во многом определяется запланированной его выгодностью, то важно изначально тщательно проанализировать бизнес заемщика. Оцениваются финансовые показатели фирмы, ее прибыльность, устойчивость, гарантии исполнения обязательств по займам. Важна ожидаемая прибыльность кредитуемого инвестиционного проекта и "жизнеспособность" его по итогам осуществления.

Но отличительной особенностью указанной формы кредитования можно считать то, что выделение инвестиционного кредита не затрагивает лимиты займов на сохранение оборотных средств. Иначе, финансирование уже запущенных процессов и новых проектов происходит раздельно, не влияя на суммы займов на указанные цели.

Варианты кредитования проектов


Уместно различать несколько их форм:

 

- инвестиционное кредитование;

- финансирование проектов;

- финансирование проектов в строительстве.

Инвестиционное кредитование


Оно направленно на выделение долгосрочных финансов предприятиям. Поскольку важны действительные показатели благополучности их деятельности, то инвестиционное кредитование уместно считать наименее убыточным. Есть уверенность, что у юридического лица непременно найдутся средства на возврат займов за счет уже налаженной им деятельности. Очень часто в подобных случаях займы нужны на модернизацию и обновление задействованного оборудования и основных фондов. Или на масштабирование уже запущенных производственных мощностей и автопарка. То есть, фирма продолжает привычную коммерческую деятельность, получая прибыль, часть которой оно сможет направить на покрытие любых рисков, сопровождающих внедрение новых проектов. Из-за чего инвестиционный кредит заполучить вполне легко каждому предприятию, обладающему положительными финансовыми показателями.

Проектное финансирование


В указанном случае банк, выдающий займ, вынужден брать какую-то долю рисков на себя, поскольку финансирования требует совершенно новый проект. Окупаемость его выясняется только расчетным путем за счет спрогнозированной прибыли в итоге запуска проекта. Изначально понятно, что заемщик планирует погашать займ за счет упомянутых средств. Причем к проектному финансированию относят не только старт нового производства или иной формы бизнеса. Также это может быть новое направление уже работающего бизнеса. В любом случае важно убедить кредиторов в непременной самоокупаемости нового начинания. В ряде моментов кредиторы даже выступают прямыми инвесторами предприятия, обретая тем право инвестирования в его уставной капитал. Но опять же решение банка здесь сильно зависит от его мнения касательно благополучности проекта.

Финансирование проектов в сфере строительства


Как уже понятно из названия, займы выдаются на финансирование возведение жилых, коммерческих, а также промышленных зданий или сооружений. Для этого со стороны заемщика важно заблаговременно подготовить весь требуемый комплект разрешительной документации на производство всех требуемых строительных и монтажных работ, оформить земельный участок под строительство в аренду или в собственность, утвердить проектно-сметную документацию. То есть, важно заранее осуществить все подготовительные меры, предваряющие этапы уже финансирования и строительства.

Нюансом обозначенного направления справедливо назвать строгие требования к заемщикам касательно величины своих финансов, что он сможет вложить в проект самолично. В процессе рассмотрения предъявленного проекта банк-кредитор будет учитывать, планируется ли впоследствии готовый объект продавать или он будет сдаваться в аренду. Это позволит лучше определить возможный экономический эффект от инвестирования.

Какие требования обычно предъявляют к заемщикам


При кредитовании инвестиционных проектов присутствие подробно проработанного проекта имеет решающую роль. Следовательно, требуется заранее подготовить экономическое его обоснование, заключить предварительные договоренности на поставку требуемых материалов, станков, а также техники.

Сам заемщик должен обладать крепким финансовым положением для беспроблемного обслуживания займа своевременно и без задержек.

В любом случае кредитор не станет брать на себя полностью все финансирование проекта. Заемщик непременно вынужден доказать наличие у него финансов, самое меньшее свыше 20% от стоимости всех ожидаемых затрат. Причем в ряде случаев могут учитываться те вложения в проект, что заемщик произвел еще на этапах его проработки. Но стоит учесть, что их срок может оказаться ограничен, к примеру, шестью предыдущими месяцами.

Для одобрения заявки на инвестиционное кредитование важно обладать необходимым обеспечением, способным покрыть все риски кредитора при неуспешности запускаемого проекта.

Благоприятным фактором станет наличие у заемщика позитивного опыта в осуществлении аналогичных бизнес-проектов. Он не покрывает основные требования к клиенту со стороны кредитора, но свою позитивную роль сыграть способен.

И конечно же, в ходе проверки потенциального заемщика банк тщательным образом проанализирует показатели предприятий, с которыми тот имеет какую-либо связь.

Возможность выдачи долговременных инвестиционных займов для предпринимателей и организаций становится весомым плюсом. Условия кредитования сохраняются неизменными на протяжении всего процесса воплощения проекта в жизнь. Сопутствующие затраты на подготовку необходимых документов и оформление залога носят единовременный характер. И в этом заключено отличительное преимущество подобного варианта финансовой подпитки бизнес-проектов в сравнении с оформлением кратковременных займов на любом этапе воплощения бизнес-проектов в реальность.

Просмотров:   163