Нужен кредит? Выбирайте подходящий вариант.

Особенности кредитования малого бизнеса

Особенности кредитования малого бизнесаРассказываем в нашей статье про особенности кредитования малого бизнеса, основные проблемы, с которыми сталкиваются предприниматели, делаем выводы и даем рекомендации.

С недостатком собственных денежных средств в нужном количестве приходится сталкиваться практически каждому предпринимателю, планирующему начать собственное небольшое дело или увеличить обороты уже имеющегося бизнеса. И едва ли не единственный способ решения данной проблемы состоит в получении доступа к кредитным деньгам.

Кредитование малого бизнеса обладает собственными характерными особенностями, которые отличаются и от условий выдачи займов физическим лицам, и от параметров кредитования крупных компаний. По этой причине заемщикам, относящимся к категории собственников малого бизнеса, требуется учитывать существующие нюансы получения кредитных средств в банках.

Особенности кредитования малого бизнеса


Прежде, чем отправлять заявку на кредит, предпринимателю потребуется привести в порядок всю финансовую документацию. А также важно обосновать цель, на реализацию которой намерен брать заём, поскольку отсутствие четкого представления, на что именно пойдут кредитные деньги, может вызвать у сотрудников отдела кредитования сомнения в целесообразности выдачи займа.

Но даже наличие всей необходимой финансовой отчетности и цели кредитования не станет достаточным условием для одобрения заявки. Банку интересны тонкости функционирования предприятия малого бизнеса, что потребует затрат некоторого времени на проведение соответствующего анализа. С подобной целью кредитный эксперт, который был закреплен за заемщиком после принятия от него требуемых для оформления кредита бумаг, может посетить место функционирования бизнеса для принятия окончательного решения об оправданности выделения заемных средств данному клиенту.

В ходе выездного анализа сотрудник банка в состоянии получить наиболее полное и достоверное представление о потенциале коммерческого дела. По его результатам принимается собственно решение о возможности удовлетворения поступившей заявки на кредит, а также в ряде случаев может быть скорректирована сумма допустимого размера займа, обслуживание которого будет посильной для заемщика.

Анализ малого бизнеса разрешает создать полную картину положения дел у заемщика, относящегося к малому бизнесу. Это затрагивает его прибыльность и успешность. В случае предприятий торговли, например, потребуется предъявить торговую выручку, накладные на товары, провести ревизию товаров в наличии и многое другое. В результате ощутимо снижается процент "проблемных" кредитов, поскольку ненадежные и тем более фиктивные конторы такую проверку не пройдут.

Следует понимать, что кредитный эксперт, который будет производить анализ предприятия малого бизнеса, не принимает окончательного мнения о выдаче займа. Эта функция находится в компетенции специального комитета в структуре банка. Но предоставлять подробные сведения важно в любом случае, поскольку значение имеет каждая мелочь, каждая подробность о бизнесе.

Далеко не любая заявка от представителей малого бизнеса может быть принятой к рассмотрению. Кредитование малого бизнеса сопряжено с немалыми рисками, поэтому банки оказываются особо придирчивыми в этом случае. Например, достаточно трудно получить кредит на реализацию стартапа. Кроме всего этого, не получили значительного распространения методы скоррингового кредитования, поскольку они не позволяют собрать исчерпывающую информацию о бизнесе заемщика.

В кризисные годы требования банков лишь ужесточаются. Заемщики из числа представителей малого бизнеса должны пройти тщательную проверку на платежеспособность. Но именно подобные строгие условия кредитования дают возможность банкам по-прежнему предлагать кредиты для малого бизнеса под низкие проценты. Доскональная проверка заемщиков позволяет отсеять ненадежных и неплатежеспособных клиентов, тем самым сводя к минимуму риски для кредитной организации.

Можно сделать вывод, что в условиях особенностей отечественного бизнеса юридическим лицам довольно сложно получить требуемый займ. Это во многом связано с непрозрачностью предпринимательской деятельности и неправильным ведением финансовой отчетности внушительной частью представителей малого бизнеса. Причем о последнем их большинство даже не догадывается. Свои неудачи в предпринимательской деятельности они связывают с внешними факторами, хотя в реальности проблемы носят регулярный характер. Понятное дело, что шансы таких предпринимателей на одобрение их заявки на получение займа в банке минимальные. Поэтому, получив отказ в банке, не следует продолжать следовать привычной стратегии ведения коммерческой деятельности. Наоборот, если банк не пожелал выдать кредит, значит, требуется тщательно проанализировать собственное финансовое положение, чтобы выявить ошибки и недочёты, а затем приложить максимальные усилия для их устранения.

Как повысить шансы на получение кредита малому бизнесу?


Повысить шансы на получение кредитных средств представители малого бизнеса могут, обеспечив кредит залогом: недвижимостью, ценными бумагами, транспортными средствами и прочим имуществом. Тем более, что зачастую программы кредитования для малого бизнеса требуют залог в обязательном порядке. При этом его стоимость играет большое значение, поскольку нередко максимальная сумма кредита не может превышать 50% от ее значения

Отсутствие залога или его "плохое" качество может стать для предпринимателя серьезным препятствием на пути к получению требуемого для старта или развития бизнеса кредита.

Как итог всего отмеченного ранее в статье, получение займа для предприятий малого бизнеса оказывается мероприятием, результат которого для них остается неизвестным до самого последнего момента. И это несмотря на то, что специальные кредитные программы присутствуют в списке предложений практически каждого российского банка. По справедливости немалая доля вины лежит на самих несостоявшихся заемщиках, поскольку до этого они не утруждали себя необходимостью вести свою финансовую отчетность как положено. Рукописные пометки в тетрадке никого не удовлетворят. Поэтому у них нет возможности доказать банку наличие своего реального дохода.

Другой серьезной проблемой, препятствующей росту кредитования малого бизнеса, оказывается потребность предпринимателей в "длинных деньгах". Но подобные условия кредитования часто предлагают только очень крупные банки, а их требования к заемщикам оказываются более строгими.

Итак, прежде чем отправлять заявку на кредит в банк, малому бизнесу заблаговременно следует привести в порядок всю необходимую документацию. А наличие имущества в виде недвижимости или дорогостоящего транспортного средства, которые можно оформить в качестве залога, сделает банк более лояльным к ним.

Просмотров:   152