Нужен кредит? Выбирайте подходящий вариант.

Отличия кредита от лизинга — особенности, преимущества, недостатки

Отличия кредита от лизинга - особенности, преимущества, недостаткиРассказываем в нашей статье об отличиях кредита от лизинга, их особенностях, преимуществах и недостатках.

Предприниматели, испытывающие потребность в модернизации или расширении своих основных фондов, в состоянии воспользоваться различными способами поиска средств под эти цели. Зачастую их выбор останавливается на банковских займах или на лизинге.

Каждый из отмеченных финансовых инструментов обладает собственными преимуществами и недостатками. Поэтому так важно тщательно изучить их отличительные особенности, чтобы определиться с тем, какой именно способ оптимален в том или ином случае.

Требования к клиентам в случае кредитования и лизинга


При рассмотрении заявок на кредит, поступающих от предпринимателей, банки руководствуются нормативными документами Центробанка, а также внутренними регулирующими документами. Объясняется это тем, что данным кредитным компаниям приходится четко соблюдать существующие нормативы касательно ликвидности, выявления рисков и прочего. Чтобы обезопасить свои капиталы банки зачастую требуют от заемщиков присутствия ценного залога или поручительства других лиц. В случае целевых займов в качестве этого самого залога может задействоваться приобретаемое на предоставленные взаймы средства имущество. В прочих ситуациях в роли залога могут задействовать товары, находящиеся в обороте, основные средства предприятий, высоколиквидные ценные бумаги, коммерческая или жилая недвижимость и прочее имущество. Но стоит учитывать то обстоятельство, что все это будет оцениваться банком по цене, которая оказывается намного меньше рыночной.

Если говорить о лизинге, то в данном случае соответствующим компаниям не нужно проходить аккредитацию в Центробанке. По этой причине они более самостоятельны в методах оценки рисков и механизмах своей деятельности. Когда клиентам передается в лизинг различное имущество (автотранспорт, различная дорожная или строительная техника и прочее), от них не требуется предоставления залогового обеспечения или поручительства. В таком случае залогом оказывается сам предмет лизинга. До того времени, пока клиентом не будет погашен долг перед лизинговой организацией, покупаемое имущество принадлежит последней. Подобный подход позволяет им снизить возможные риски. В результате компания в состоянии предложить собственным клиентам более комфортные условия: минимальный авансовый платеж, длительный срок лизинга, удобный график выплат и многое другое.

Время рассмотрения заявок от клиентов


В случае банковских кредитов на рассмотрение заявок может уходить довольно много времени, поскольку банк должен оценить платежеспособность заемщика, оценить стоимость предлагаемого в качестве залога имущества. На все подобные процедуры может уйти до нескольких дней, что зачастую оказывается непозволительной роскошью для предпринимателя. Также стоит упомянуть про весьма обширный список требуемых документов. Их сбор и подготовка также может занять немало времени. С другой стороны, столь придирчивый подход нередко вынуждает предпринимателей отказаться от недостаточно продуманных трат.

Если говорить о лизинге, то таким организациям не требуется подробное изучение кредитной истории клиента, тщательная проверка его платежеспособности и прочее. Кроме этого, пакет документов, который должен подготовить клиент, не столь обширный как в банке. Традиционно в него входят собственно сама заявка на лизинг, копия устава и учредительного договора юр. лица, свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ или ЕГРИП, свидетельство о постановке на учет в налоговый орган, а кроме этого ряд других документов. С даты подачи заявки и до получения клиентом требуемого имущества в лизинг проходит примерно 5-7 дней.

График погашения задолженности


При составлении графика платежей в банке зачастую не принимаются во внимание особенности бизнеса заемщика. Дата внесения обязательных взносов фиксированная, а ее перенос - процесс достаточно хлопотный для заемщика. Договориться об увеличении срока кредитования или уменьшении ежемесячных платежей также бывает проблематично, но не всегда успешно для заемщика. Если банк все-таки согласится на это, то заемщику, скорее всего, придется понести дополнительные расходы в виде комиссий и пени.

В случае лизинга предприниматели вправе надеяться на то, что график выплат будет сформирован с учетом отличительных особенностей их бизнеса: сезонности, начале поступления прибыли от эксплуатации лизингового имущества и иное. Лизинговой компании совсем невыгодно изымать у клиента сам предмет лизинга, поскольку в итоге им придется озаботиться его сохранностью, а также последующей продажей. Поэтому они всегда стараются идти навстречу своим клиентам, меняя график выплат и срок лизинга, если наступает такая необходимость.

Обременения в случае нарушения клиентами своих обязательств по выплате долга


Если имущество покупалось на кредитные средства, выданные банком, то в случае продолжительной просрочки выплат со стороны заемщика оно может изыматься у него лишь по решению суда. Также имущество предпринимателя может арестовываться по возникшим экономическим спорам, где одной из сторон оказывается заемщик, а другой - третьи лица.

Лизинговые компании вправе изымать имущество, купленное в лизинг, не имея соответствующего на то решения суда, поскольку считаются его владельцами до момента полной выплаты долга клиентом. С другой стороны, если у предпринимателя возникнут какие-либо экономические споры с другими организациями или гражданами, то купленное в лизинг имущество не может попасть под арест, так как не вправе считаться его собственностью вплоть до окончательной выплаты всей стоимости в пользу лизинговой компании.

Скидки в случае лизинга


Дополнительным преимуществом лизинга оказывается то, что лизинговые компании способны предложить собственным клиентам шанс приобрести требуемое имущества по более комфортной цене, чем они могли бы найти на рынке самостоятельно. Это достигается за счет того, что подобные организации сами являются оптовыми покупателями, поэтому автодилеры, например, готовы предоставить им существенные скидки на свою продукцию. Соответственно, эти же скидки проецируются впоследствии на клиентов этих компаний. Также допускаются льготные условия на сервисное обслуживание купленной таким образом техники.

В случае банковского кредита надеяться на подобные скидки заемщикам вряд ли стоит.

Банковские кредиты и покупка имущества в лизинг открывает перед бизнесом больше возможностей для выбора более удобного в их случае механизма удовлетворения возникшего спроса. От самих предпринимателей требуется лишь не торопиться с принятием решения, а заблаговременно оценить предстоящие расходы, что приобретенное тем или иным способом имущество не обошлось им слишком дорого.

Просмотров:   178