Нужен кредит? Выбирайте подходящий вариант.

Уважаемые пользователи! В связи с не совсем адекватным поведением государства, которое пытается всё запрещать, у нас теперь есть Телеграм-канал:
https://t-do.ru/privateloans.
Подписывайтесь! Возможно, именно там скоро будет основная доска объявлений - без модерации и ограничений.

ПОДПИСАТЬСЯ

Потребительский кредит или кредитная карта — что лучше?

Что лучше, потребительский кредит или кредитная картаСегодня привычным делом стало использование заемных средств для решения насущных проблем. Во многом этому способствует тот факт, что кредиты стали доступнее для граждан. Банки, в свою очередь, постоянно расширяют предлагаемый набор кредитных программ, чтобы привлечь больше клиентов. В их число входят также потребительские займы и кредитные пластиковые карты.

Если ранее потребительские кредиты наличными пользовались большей популярностью, то к настоящему времени серьезную конкуренцию им составляют кредитные карты, которыми успели обзавестись уже многие.

Поэтому в тех ситуациях, когда возникает острая необходимость в крупной сумме денег, каждый из нас вправе выбирать между этими двумя формами кредитования. Но что окажется выгоднее для человека: оформление кредита наличными или пользование денежными средствами со счета кредитной пластиковой карты? В общем, попробуем разобраться, что лучше - потребительский кредит или кредитная карта.

Сравниваем потребительские кредиты и кредитные карты


Рассмотрим, какие принципиальные различия имеются у кредитных карт и потребительских займов. Это поможет упростить процесс выбора, а также избежать "рекламных уловок" банкиров.

Преимущества кредита


Если взять потребительский кредит, то он практически всегда выдается заемщику наличными деньгами в полном объеме. Для получения такого займа в большинстве случаев не требуется предоставлять залог или находить поручителей. За это приходится расплачиваться довольно высокой процентной ставкой. Размер максимально возможного займа, прежде всего, зависит от платежеспособности клиента, его уровня доходов, и он определяется в индивидуальном порядке при рассмотрении заявки гражданина.

Кредитной картой называется платежный инструмент, использующийся в основном для совершения безналичной оплаты покупок и услуг. Все кредитные карты характеризуются определенным лимитом средств, которыми ее владелец может воспользоваться, а также существующими ограничениями на снятие наличных в банкоматах. За обналичивание средств с кредитки обычно всегда взимается комиссия.

Удобство потребительского займа заключается в том, что необходимые деньги выдаются на руки заемщику сразу, единой суммой. Это позволяет расходовать их на нужные цели в полном объеме. К кредитному договору, заключаемому при этом, также прилагается график погашения, в котором подробно расписано какие суммы и в какой день заемщик должен платить банку для возврата заемных средств. Такой график позволяет на месяцы вперед планировать семейный бюджет, чтобы исключить риск возникновения форс-мажорных обстоятельств.

Принято различать целевые и нецелевые потребительские займы. В первом случае заемщик получает кредит при покупке конкретных товаров и услуг непосредственно на месте их приобретения. Деньги в этом случае поступают сразу на счет продавца. Но чаще всего граждане берут нецелевые займы и тратят их по своему усмотрению.

Как правило, размер потребительского кредита оказывается больше доступного лимита по кредитной карте. При получении заемных средств с заемщика не берется комиссия, как это происходит при обналичивании средств с кредитки.

Преимущества кредитной карты


Отличительной особенностью кредитных карт оказывается то, что они являются фактически кредитными линиями, которые банк открывает своим клиентам - держателям банковских карт. Соответственно, они могут самостоятельно решать, воспользоваться ли всей доступной им суммой денег единовременно или расходовать деньги небольшими частями по мере необходимости. При внесении денежных средств на счет кредитной карты уменьшается размер задолженности. Соответственно, в конце учетного периода удастся заплатить меньше процентов. В то же время восстанавливает сумма кредита, которым можно будет воспользоваться повторно.

С целью популяризации кредитных карт крупные платежные системы (вроде Visa и MasterCard) регулярно проводят акции и конкурсы. Например, расплачиваясь за покупку кредиткой можно стать участником розыгрыша призов или получить скидку. Также существуют разновидности кредитных карт, на которые возвращается 3 - 5 % от суммы сделанной покупки.

Кредитка оказывается удобнее и выгоднее в тех ситуациях, когда денежные средства нужны не сразу и не в полном объеме. Человек может снимать с нее ровно столько, сколько ему надо в данный момент времени. Например, для оплаты покупок в магазине или при заправке автомобиля на АЗС. Проценты начисляются лишь на образовавшуюся на конец расчетного периода задолженность, а не на всю доступную по кредитке сумму. А с учетом льготного периода владельцы кредиток и вовсе могут пользоваться средствами на ней фактически бесплатно. Необходимо лишь вернуть на счет карты потраченные средства до окончания этого периода.

Однако не все подряд кредитные карты могут похвастаться этим самым льготным периодом. Поэтому необходимо уделять особое внимание наличию этого параметра при оформлении кредитки. Он может варьироваться в широких пределах (50 - 200 дней) в зависимости от банка - эмитента и вида кредитной пластиковой карты.

Значительным неудобством кредитных карт является удержание комиссии при снятии с их счета наличных средств. В зависимости от того, принадлежит ли это устройство банку, эмитировавшему карту, или нет, комиссия может составлять примерно 3 - 5 %.

Кредитная карта легко может потеряться или быть украдена. Если ею завладеют мошенники и узнают ее PIN-код, то они могут снять все средства с ее счета. А платить по долгам придется бывшему хозяину.

Делаем выводы


Первое, чему мы уделяем особое внимание при выборе нужного кредитного продукта - это процентная ставка. По этому параметру потребительские кредиты смотрятся более привлекательно, поскольку ставки по ним обычно меньше на 3 - 5 %. Также не стоит забывать о комиссиях, которые придется платить при обналичивании денег со счета кредитки.

Если вас интересует максимальный срок кредитования, то потребительские займы вновь выигрывают у кредитных карт. Подобные кредиты запросто получить на срок до 5 лет, а кредитные карты обычно выдаются сроком максимум на 3 года.

При погашении потребительского займа заемщик четко знает, когда и сколько он должен заплатить банку, поскольку у него на руках будет график погашения задолженности. В случае же с кредитной картой ее владельцу необходимо ежемесячно уточнять размер задолженности, поскольку он вряд ли сможет запомнить, сколько он потратил.

Заметным преимуществом кредитной карты является то, что раз оформив ее, человек может многократно одалживать средства у банка по мере необходимости. А при своевременном возврате одолженных средств, то есть до окончания действия льготного периода, пользование заемными средствами по кредитке будет обходиться заемщику совершенно бесплатно. Но это зависит от его финансовой дисциплинированности.

Выбор между кредиткой и потребительским займом определяется предпочтениями человека. Если для него важнее удобство пользования и постоянная доступность заемных средств, то кредитная карта окажется лучшим решением. Но если ему требуется единовременно крупная сумма денег на длительный срок, то в этом случае более подходящим вариантом станет потребительский кредит.

Если Вы все-таки выбрали обычный кредит, в другой нашей статье Вы можете узнать, в каком банке лучше взять потребительский кредит.

Если Вам неинтересно читать общие советы о том, как правильно подбирать банк для получения кредита, - попробуйте ознакомиться с нашими конкретными обзорами конкретных банковских кредитных продуктов. Например, здесь.

Просмотров:   892