Нужен кредит? Выбирайте подходящий вариант.

Уважаемые пользователи! В связи с не совсем адекватным поведением государства, которое пытается всё запрещать, у нас теперь есть Телеграм-канал:
https://t-do.ru/privateloans.
Подписывайтесь! Возможно, именно там скоро будет основная доска объявлений - без модерации и ограничений.

ПОДПИСАТЬСЯ

Права заемщика при оформлении потребительского кредита

Права заемщика при оформлении потребительского кредитаИзучаем в очередной нашей статье важные права заемщика при оформлении кредита, которые закреплены в российском законодательстве на данный момент.

В процессе заключения столь востребованных сегодня потребительских займов граждане приобретают определенные как права, так и обязательства, зафиксированные в федеральном законе № 353-ФЗ, принятом 21 декабря 2013 года.

Его действие распространяется на абсолютно все потребительские займы, которые были выданы кредитно-финансовыми учреждениями, начиная с 1 июля 2014 года. Однако мало кто из тех, кто берет деньги в кредит, удосуживается потратить немного своего времени на подробное ознакомление с данным документом.

В итоге возникает много неприятных казусов, когда банки навязывают заемщикам собственные, весьма невыгодные для тех условия, пользуясь их неосведомленностью и неопытностью.

Сфера действия Закона о потребительском кредите


 

Прежде всего, следует уточнить, что под действием закона № 353-ФЗ оказываются лишь потребительские займы, к которым можно принято относить:

 

- кредиты наличными, как нецелевые, так и оформляемые с определенной целью (на покупку автомобиля);

- товарные кредиты, оформляемые непосредственно при приобретении различных товаров и услуг в торговых фирмах;

- популярные сегодня кредитные карты;

- микрозаймы;

- кредиты, оформляемые под залог ценного имущества.

Но при всем этом вышеуказанный закон не распространяет свое действие на ипотеку и займы для предпринимателей.

Согласно законопроекту № 353-ФЗ каждый заемщик должен заблаговременно ознакомиться со всей информацией, имеющей непосредственное отношение к будущему кредиту. Имеется ввиду полная его стоимость, сроки и график его возврата, реальная процентная ставка, возможные штрафные санкции, требования к заемщику, время рассмотрения его заявки и прочее. При этом действительные условия кредитования не должны отличаться от тех, что были заявлены кредитно-финансовым учреждением в рекламе. В противном случае налицо нарушение прав заемщика. Соответственно, у того будет законное право обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.

Основные права заемщика


 

 

1. На ознакомление с кредитным договором у любого заемщика имеется пять дней.

После того, как кредитная организация одобрил его заявку, заемщик вправе потратить до пяти рабочих дней на тщательное изучение всех тонкостей кредитного договора и обдумывание целесообразности его оформления. Конечно, вовсе необязательно принимать это ответственное решение именно столько времени. Заемщик вполне может поставить свою подпись под кредитным документом уже после нескольких минут беглого ознакомления с его содержимым в офисе банка. Но поскольку этот документ состоит из нескольких страниц печатного текста, а используемые формулировки не всегда понятны обывателю, то имеет смысл не торопиться с его подписанием. Все-таки от этого поступка может зависеть многое в его жизни. Если по истечении пяти рабочих дней ответа от гражданина так и не последует, то будет считаться, что он решил отказаться от этого кредита.

2. Теперь банки обязаны уведомить своих клиентов, какой будет полная стоимость предоставляемого кредита, включая как собственно сам займ, так и дополнительные платежи в форме процентов, страховки, платы за выпуск кредитки, ее обслуживание и прочее.

Прежде кредитные организации часто грешили тем, что на первой странице указывали непосредственно сумму самого займа, а дополнительные выплаты, заметно увеличивающие ее, отмечались где-то уже в середине документа. Нередко полная стоимость приводилась лишь в виде формулы, неудобной для понимания окончательной стоимости оформляемого займа. Это могло ввести в заблуждение многих клиентов.

В настоящее время полная стоимость потребительского займа непременно отмечается на первой странице договора. Причем ее значение помещается в рамку в правом верхнем углу, а размер ее должен равняться не менее чем 5% от всей площади страницы. Стоимость кредита, равно как и наименование самого документа, пишется самым крупным шрифтом, используемом в договоре. Также в общей таблице на первой странице указываются все основные условия кредитования (вид валюты, действительная процентная ставка, периодичность платежей, срок и способы погашения).

3. От кредита заемщик имеет возможность отказаться даже после передачи ему заемных денег.

Иногда ситуация складывается так, что буквально на следующий день необходимость в заемных средствах отпадает. В этом случае гражданин имеет право вернуть взятый займ до завершения 14 календарных дней с даты его получения, оплатив, конечно, проценты за этот срок. Причем даже не требуется уведомлять заблаговременно банк о своем намерении досрочно вернуть эти средства. В случае целевого потребительского кредита этот срок продлевается до 30 календарных дней. Благодаря этому нововведению человек в состоянии отказаться от займа, если потребность в нем вдруг отпадает или он нашел более выгодное предложение от другой кредитной организации. Требовать компенсации за возврат кредита до окончания 14 дней пользования им кредитная организация не вправе. В принципе даже после этого срока условия досрочного погашения подразумевают лишь выплату процентов, но тогда заблаговременно нужно будет уведомить банк о таком своем намерении.

4. Размер штрафных взысканий при несоблюдении заемщиком условий кредитного договора ограничен 20% годовых или 0,1% за каждый последующий день задержки выплат.

Но если в этом договоре банк прописал более высокие значения, то это является злоупотреблением с его стороны. Если задолженность о кредиту будет взыскиваться с должника через суд, то в любом случае банк сможет рассчитывать лишь на тот размер неустойки, что указан в законе № 353-ФЗ.

5. Выбор страховой компании всегда остается за заемщиком.

Часто для получения потребительского займа, особенно крупного, банки требуют от клиента осуществить страхование своей жизни, здоровье или платежеспособности. Чтобы простимулировать его на это, предлагаются более щадящие условия предоставления заемных средств. Например, понижают процентную ставку на 1 - 2 % (хотя иногда мы видим и так весьма низкие проценты по потребительским кредитам). Но принуждать заемщика выбрать какую-то лишь "свою" страховую организацию банку непозволительно по нормам современного законодательства. Человек может как согласиться с предложением банка, так и сделать самостоятельный выбор страховщика. Но определиться со страховой компанией он обязан не позднее, чем до истечения 30 дней с даты заключения договора на предоставление кредита. В противном случае банк будет вправе поднять процентную ставку до базового значения или даже расторгнуть кредитный договор.

Выводы


 

Знание заемщиками собственных прав позволяет им более взвешенно подходить к процедуре получения кредита. Возможность более длительного ознакомления с кредитным договором позволит создать более полную картину того, сколько придется переплатить за пользование заемными средствами. Возможно, может оказаться так, что лучше отказаться от уже взятого кредита, и оформить другой, более выгодный, уже в ином банке. К тому же, в настоящее время осуществить это позволяется в течение 14 (30) календарных дней с даты получения займа.

Просмотров:   191