Нужен кредит? Выбирайте подходящий вариант.

Продажа ипотечной квартиры в залоге у банка: особенности и нюансы

Продажа ипотечной квартиры в залоге у банка: особенности и нюансыРассказываем в нашей статье о нюансах и особенностях продажи ипотечных квартир и иной недвижимости в залоге у банка.

Приобретение квартиры является для большинства граждан очень дорогим удовольствием, поэтому многие осуществляют свою мечту посредством ипотечного кредитования. Но поскольку такой вид кредитования, как правило, предполагает весьма длительные сроки, просчитать все риски оказывается невозможным.

Иногда ситуация складывается таким образом, что возникает острая необходимость продать имеющуюся недвижимость, которая была приобретена в рамках ипотечного займа и заемщик еще не выплатил всю задолженность кредитной организации. Но также это бывает вызвано не только возникновением у него финансовых затруднений, разрешить которые в обозримом будущем ему не представляется выполнимой задачей.

ИПОТЕКА ОТ 10.9%! ВЗНОС ОТ 15%!

НЕ ВЫХОДЯ ИЗ ДОМА!

Нередко такая необходимость может оказаться связана с его решением перебраться в другой город или регион на новое место жительства.

Сделки, связанные с продажей квартир, которые все еще остаются в залоге у банков, сегодня являются довольно распространенными. Ипотечные кредиты заключаются на весьма продолжительный срок: в среднем 10 - 20 лет. За это время многое может произойти, поэтому банки обычно с пониманием относятся к заемщикам, решившим продать ипотечное жилье для погашения задолженности, хотя это и сопряжено с некоторыми неудобствами для них. Конечно, у заемщика должны быть веские основания для такого поступка, а не просто желание рассчитаться побыстрее с долгом и оставить немного денег себе.

С чего нужно начать при продаже ипотечной квартиры


Независимо от причин, побудивших заемщика пойти на подобный шаг, требуется предварительно проконсультироваться с кредитной организацией, предоставившей ипотечный кредит на покупку своего жилья. Для решения подобных вопросов в банках имеются специальные отделы: по работе с просроченной задолженностью и залоговым имуществом. Именно с контакта с работником отдела по просроченным задолженностям нужно начинать. В этом случае заемщик пишет заявление, в котором им излагаются обстоятельства, вынудившие его пойти на продажу ипотечной недвижимостью.

Вероятность принятия кредитной организацией одобрительного решения окажется более высокой в том случае, если к этому моменту заемщик еще не допускал просрочек при выплате ипотечного долга. В результате согласие обеих сторон оформляется документально. Также на решение банка может повлиять тот факт, найден ли уже покупатель на квартиру и по какой цене он согласен приобрести недвижимость. Это позволит кредитной организации выяснить: хватит ли полученных от продажи средств для окончательной выплаты кредита?

Если после продажи ипотечной квартиры заемщик будет в состоянии в полном размере погасить все свои обязательства перед кредитором, то никаких препятствий со стороны банка ожидать не стоит. В противном случае кредитор может осуществить оценку рыночной стоимости продаваемой квартиры с целью выяснения - не пытается ли должник продать собственное жилье по заниженной цене.

Особенности продажи квартир, находящихся в залоге у банка


Как правило, при продаже залоговой недвижимости требуется погасить задолженность, имеющуюся перед кредитной организацией до того, как право собственности перейдет новому ее владельцу. На подобную схему купли-продажи решатся немногие покупатели, поэтому желательно при этом воспользоваться посредническими услугами профессионального риэлтора. Также риэлтор поможет найти покупателя в максимально сжатые сроки, поскольку он также контактирует с клиентами, желающими приобрести жилье.

В некоторых банках ведутся базы реализуемого заложенного жилья, что также позволяет значительно ускорить процесс поиска покупателя и реализации ипотечных квартир.

Процесс купли-продажи находящейся в залоге недвижимости упрощенно выглядит так: покупатель вносит за заемщика остаток его задолженности по ипотечному займу, после чего последний получает от банка закладную и справку об отсутствии у него какой-либо задолженности. На следующем этапе продавец регистрирует в регпалате снятие обременения. Это позволит ему заключить сделку купли-продажи с покупателем, после чего права собственности перейдут к последнему.

Выгоды от продажи ипотечной недвижимости


 

1. Заемщик имеет возможность выгодно реализовать свою жилую недвижимость по максимальной цене. Если же ее реализацией займется сам банк, то для него важнее продать квартиру максимально быстро. Поэтому самостоятельная продажа залогового жилья позволяет получить большую выгоду.

2. Возможность продажи залогового жилья позволяет сделать это заблаговременно, а не когда заемщик уже допустил несколько просрочек платежей по ипотеке. Например, если его доходы упали, и несколько месяцев подряд ему удается с трудом находить нужную для очередного платежа сумму, то он может избавиться от непосильного бремени ипотечного долга, не дожидаясь пока ситуация выскользнет из-под контроля.

3. Если заемщик платил за ипотечное жилье уже не один год, то после реализации квартиры по рыночной стоимости вырученных средств может хватить и на выплату долга банку, и самому останется приличная сумма. Ее можно будет затем использовать, например, для внесения первоначального взноса при приобретении нового жилья по ипотеке. Также эта крупная денежная сумма пригодится в случае переезда на новое место проживания в другой город.

Возможные проблемы, связанные с продажей ипотечной квартиры


 

1. Далеко не всегда вырученных средств может хватить на полное погашение долга перед банком. Это возможно в тех случаях, когда с момента оформления ипотечного займа прошло сравнительно немного времени или первоначальный взнос был минимальным. И если это было единственное его жилье, то в будущем ему придется снимать жилье. Учитывая, что аренда жилья - удовольствие недешевое, то необходимость того, что также одновременно нужно погашать остаток долга по ипотеке, делает такой поступок бессмысленным.

2. Желающих приобрести дом или квартиру, находящиеся в залоге у кредитных организаций, гораздо меньше, поскольку процесс купли-продажи более затянутый. И поэтому в таких случаях услуги опытного риэлтора могут оказаться очень полезными. Он сможет сделать всю процедуру более удобной и быстрой как для продавца, так и для приобретателя.

Продажа ипотечной недвижимости является, пожалуй, крайней мерой, которая не всегда позволяет избавиться от проблем. Если заемщик задумывается о подобном поступке из-за возникших финансовых трудностей, то имеет смысл сперва попробовать другие способы решения этой проблемы. Например, рефинансировать ипотечный долг или попросить кредитора о предоставлении ему кредитных каникул. Любые финансовые трудности, как правило, временные, а потребность в комфортном жилье постоянна.

Просмотров:   384