Нужен кредит? Выбирайте подходящий вариант.

Просрочки по кредиту — что делать

Просрочки по кредиту - что делать

Рассказываем в нашей статье, что нужно делать, если у вас появились просрочки по кредиту.

Кредиты в настоящее время стали популярным способом решения различных бытовых вопросов, сопряженных со значительными финансовыми затратами. Благодаря их доступности не нужно длительное время копить требуемую сумму для осуществления своих планов. К тому же, нередко эти оказываются нужны срочно, поэтому предлагаемые банками займы становятся по-настоящему спасительной возможностью.

Но обслуживание кредитов, то есть возврат заемных денег банку, не всегда проходит без заминок и нарушений. Сегодня едва ли не каждый третий заемщик хотя бы однократно оплачивал свой кредит с задержкой. А некоторые и вовсе регулярно нарушают свои обязательства, не соблюдая график выплаты долгов. Кому-то может показаться, что незначительная задержка платежа не стоит того, чтобы наказывать за это штрафами. Но кредиторы думают иначе, предусматривая в договоре кредитования отдельные пункты за подобные нарушения.

Конечно, однократная и кратковременная просрочка выплаты долга банку не приведет к серьезным осложнениям. Но, как минимум, придется дополнительно заплатить пени за каждый день просрочки. На сегодняшний день величина штрафа составляет 20% годовых.

Но можно задать вопрос, какие просрочки будут считаться незначительными нарушениями. А если подобный факт уже свершился, то каким образом следует поступить, чтобы не усугублять возникшую проблему.

Если задержка платежа составляет менее месяца


Подобные ситуации считаются наиболее распространенными при погашении кредитов. Причем заемщик может быть уверен, что он в полной мере заплатил банку в текущем месяце. Но из-за неучтенных комиссий, взимаемых при некоторых способах погашения займов, на счет поступает сумма, немного менее требуемой. В итоге образуется просроченная задолженность, на которую сразу же начнут начисляться штрафные пени. И этот процесс прекратится лишь при устранении такой незапланированной задолженности.

Кратковременные задержки регулярных взносов продолжительностью менее недели не приводят к активным действиям со стороны банка-кредитора. Точное количество дней в каждом кредитном учреждении устанавливается самостоятельно. Но отсутствие настойчивых звонков с настоятельными требованиями погасить долг в эти дни не значит, что информация о задержке не поступит в бюро кредитных историй. При последующих попытках взять новый кредит эти сведения могут повлиять новых кредиторов негативным образом.

Если платеж просрочен более чем на 1 месяц


Данная ситуация для должника чревата более серьезными последствиями. Столь продолжительная незапланированная задолженность для кредиторов оказывается сигналом к более активным действиям относительно должника. Он будет получать регулярные звонки из банка с требованием погасить долг, а также с предупреждениями о последствиях игнорирования этой ситуации. Также будут поступать СМС-сообщения с аналогичными требованиями. В ряде случаев кредитор может потребовать досрочно полностью погасить взятый кредит. Иначе он обратиться в суд, чтобы вернуть задолженность в таком порядке. Или проблемный долг будет продан коллекторским агентствам, которые способны испортить жизнь любому своими не всегда законными методами возврата долгов. При этом упоминание в кредитной истории заемщика о взыскании долга через суд в будущем сильно ограничит его возможность получить новый займ.

Именно поэтому нельзя допускать столь длительных просрочек, иначе последствия будут проявлять себя многие годы.

Когда образовалась крупная просроченная задолженность


Чем крупнее становится задолженность, тем активнее начинает действовать кредитор. А такое может произойти, когда заемщик просрочил не один платеж, а несколько подряд. Поэтому важно не скрываться от кредиторов, если ваша финансовая ситуация не позволяет платить по кредиту. Лучше пойти на контакт с банком с целью поиска оптимального решения, которое устроит обе стороны. Например, попросить банк предоставить кредитные каникулы, когда выплаты на какое-то время полностью приостанавливаются или требуется платить лишь проценты.

А уход от контакта с кредитором все только усложнит. Помимо необходимости погасить долг по решению суда, заемщику будет закрыта возможность поездок за границу. Также ваши проблемные отношения с банком станут известны работодателю, поскольку приставы пришлют исполнительный лист и на работу.

Варианты решения проблем с просроченными кредитами


Когда финансовая ситуация в жизни заемщика начинает складывать не самым благоприятным образом, то платить по кредитам становится все сложнее. И об этом следует уведомить банк-кредитор незамедлительно, не откладывая этот неприятный разговор в надежде на быстрое улучшение своего финансового положения. Банк может войти в положение такого должника, если причины, из-за которых он оказался не в состоянии по-прежнему платить по кредиту, возникли не по его воле.

В этом случае банк в состоянии предложить пару вариантов выхода из этой непростой для должника ситуации:

 

1. Предоставление кредитных каникул, позволяющих платить только проценты или вовсе не платить ежемесячные взносы на протяжении оговоренного периода времени. Обычно это 2-3 месяца, в течение которых заемщик сможет решить свои проблемы, Например, подыскать новую работу с более высокой оплатой.

2. Реструктуризация кредита позволяет изменить условия выплаты долга на более щадящие для должника. Обычно увеличивается срок кредитования, что позволяет каждый месяц платить заметно меньше. Но это приводит к увеличению итоговой переплаты, к чему следует быть готовым.

Понятное дело, придется документально доказать кредитору, что трудности с выплатами возникли не из-за халатности заемщика. В случае длительной болезни или тяжелой травмы необходимо предоставить соответствующие справки из медицинского учреждения. Если на работе были сокращения, не платят своевременно зарплату или ее размер значительно снизился, то необходимо принести трудовую книжку или ее копию, а также справки о зарплате.

На решение банка большое влияние будет оказывать то, насколько ответственно и добросовестно заемщик до этого платил свои кредиты. Если ранее он не допускал задержек платежей, а все ранее взятые кредиты погасил в срок и в полном объеме, то банк наверняка пойдет навстречу такому клиенту.

Советы заемщикам


Чтобы не возникало проблем с кредитами в принципе, не оформляйте их, если нет полной уверенности в своих возможностях их погашения.

Взяв кредит, приучите себя планировать семейный бюджет каждый месяц. Получив зарплату, откладывайте средства на погашение кредита. И ни в коем случае не тратьте эти деньги на прочие нужды.

Своевременно информируйте кредиторов о возникновении финансовых проблем, чтобы найти компромиссное решение.

Крайняя мера - банкротство физического лица. Процедура эта не только хлопотная, но и весьма финансово затратная. Прибегать к этому способу оправдано лишь в самом крайнем случае.

Просмотров:   91