Нужен кредит? Выбирайте подходящий вариант.

Рефинансирование автокредита

Рефинансирование автокредитаРассказываем в нашей статье о причинах, особенностях и нюансах рефинансирования автокредитов.

Ситуации, когда граждане берут кредиты для погашения ранее уже оформленных автокредитов, сегодня уже вряд ли кто назовет единичными и нестандартными. По другому данную процедуру еще называют рефинансированием. Причины, которые побуждают заемщиков идти на такой шаг, могут быть различными.

Иногда это связанно с возможностью получения нового займа на более привлекательных условиях. Также рефинансирование автокредита позволяет вывести приобретенный автомобиль из-под залога, после чего допускается распоряжаться им без всяких ограничений.

Суть данного действия состоит в том, что заемщик обращается в банк (тот же, где был оформлен автокредит, или другой) за новым займом, размер которого покрыл бы всю сумму прежнего долга вместе с процентами. Затем эти денежные средства поступают на его кредитный счет в том банке, где был оформлен автокредит, для его полного погашения. Если клиент получил новый займ непосредственно на руки, то он самостоятельно гасит имеющийся автокредит. После чего заемщик платит новый кредит на более комфортных для него условиях, а освобожденной от залогового бремени машиной может распоряжаться на свое усмотрение.

Основные причины, мотивирующие на рефинансирование автокредитов


 

1. Необходимость страхования автомобиля по КАСКО по условиям автокредита.

Очень часто получить займ на покупку легкового автомобиля становится возможным лишь в случае оформления КАСКО на объект кредитования. Также могут потребовать при этом от заемщика оформить страховку жизни и здоровья на весь срок выплаты долга. Все эти страховки значительно увеличивают для заемщика стоимость кредита, делая его очень невыгодным. В этом случае рефинансирование может избавить заемщика от подобных проблем.

2. Непосильные ежемесячные платежи.

Желая снизить переплату, многие заемщики оформляют автокредиты на максимально короткий срок. Переплата в этом случае действительно оказывается заметно меньше. Но вот размер ежемесячных платежей оказывается очень большим, что может стать серьезной проблемой даже при небольшом ухудшении финансового состояния заемщика. Поэтому разумно в данном случае рефинансировать займ на более длительный срок, что позволит снизить размер ежемесячных платежей. А это, в свою очередь, позволяет существенно минимизировать нагрузку на кошелек заемщика, что оказывается весьма правильным в случае появления у него финансовых проблем.

3. Невыгодные условия автокредитов, оформленных в автосалонах.

Многие поддаются на заверения менеджеров в автосалонах, утверждающих, что они предоставят самые привлекательные условия кредитования из всех возможных. Однако в действительности это оказывается совсем не так, поэтому на заемщика ложится большая ответственность, к которой он может оказаться неготовым. Поэтому рефинансирование подобного невыгодного займа может значительно снизить финансовую нагрузку на заемщика.

4. Освобождение купленного в кредит автомобиля из-под залога.

Являясь предметом залога, купленное в автокредит транспортное средство нельзя в любой момент продать или поменять в автосалоне, что оказывается серьезным недостатком подобных программ кредитования. Особенное значение это имеет в первые месяцы выплат по автокредиту, в то время как в последние два-три месяца вполне можно уже подождать момента полной его выплаты. Таким образом, рефинансирование автокредита позволяет снять обременение с автомобиля с целью свободы дальнейшего распоряжения им.

Распространенные условия рефинансирования автокредита


Рефинансировать автокредит кредитные учреждения разрешают далеко не всем заемщикам, пожелавшим осуществить это. Для этого они должны соответствовать ряду условий, которые предъявляются банком. Эти условия в разных кредитно-финансовых организациях могут несколько различаться, но некоторые из них можно считать универсальными.

Заемщик, пожелавший рефинансировать оформленный ранее автокредит, обязан исправно вносить платежи в счет погашения этого долга в течение как минимум полугода, а в отдельных случаях - целый год. Только при соблюдении подобного условия банк не станет препятствовать началу процедуры рефинансирования. Соответственно, пока с момент оформления займа на покупку автомобиля не пройдет полгода - год, изменить условия автокредитования не выйдет.

Как правило, чтобы банк согласился рефинансировать автокредит, состояние и год выпуска приобретенного на эти заемные деньги автомобиля должны соответствовать определенным требованиям кредитной организации. В противном случае может последовать отказ.

Если при рефинансировании автокредита требуется оформление в залог автомобиля, то потребуется еще раз переоформить страховой полис транспортного средства. Поскольку процесс погашения ранее взятого автокредита занимает какое-то время, банк, выдавший кредит на рефинансирование, вправе потребовать иной залог или поручительство.

Если страховая компания, где оформлялся КАСКО на приобретенную в автокредит машину, оказалась не аккредитована в том банке, где человек собирается получить кредит на рефинансирование, то заемщик будет вынужден потратить время на переоформление этой страховки. А это вполне может повлечь дополнительные траты, способные свести на нет всю возможную выгоду от рефинансирования займа на покупку авто.

Как рефинансировать имеющийся автокредит на выгодных для себя условиях


Одной из возможных причин рефинансирования автокредита, наряду с выводом автомобиля из-под залога и уменьшением ежемесячных платежей, является желание снизить общую переплату по данному займу. В этом случае необходимо заранее все продумать, чтобы не получить обратный результат.

Имеет смысл тратить свое время на рефинансирование лишь в тех случаях, если платить по кредиту предстоит еще много месяцев. Если же автокредит брался, например, всего на один год, то особой выгоды от этого действия ждать не имеет смысла. Как правило, возможность рефинансирования оказывается доступной лишь через полгода, а значительная часть процентов по кредиту платится именно в начале срока кредитования. К тому же, оформление залога и смена страховой компании будет стоить определенных денег. Как итог, вместо ожидаемой выгоды от нового кредита с меньшей процентной ставкой заемщик, вопреки своему предположению, дополнительно переплатит.

С учетом всего сказанного, в некоторых случаях оказывается проще и выгоднее рефинансировать кажущийся невыгодным автокредит, оформив с этой целью обычный потребительский кредит без обеспечения, даже несмотря на его большую процентную ставку. Отсутствие сопутствующих дополнительных расходов частично компенсирует ее.

Не стоит торопиться с рефинансированием действующего автокредита. Предварительно следует уточнить все выгоды и недостатки такого действия, чтобы в последующем не разочароваться в принятом решении.

В тоже время, если до полной выплаты автокредита еще несколько лет, то вполне возможно, что его рефинансирование позволит сэкономить существенные средства за счет более привлекательной процентной ставки. Анонсировать с каждым годом все более интересные условия по всем кредитам банки вынуждает постоянно возрастающая конкурентная борьба. Соответственно, заемщику было бы крайне неразумно не воспользоваться подобной возможностью, тем самым уменьшив конечную переплату за покупку автомобиля на заемные средства.

Просмотров:   257