Нужен кредит? Выбирайте подходящий вариант.

Уважаемые пользователи! В связи с не совсем адекватным поведением государства, которое пытается всё запрещать, у нас теперь есть Телеграм-канал:
https://t-do.ru/privateloans.
Подписывайтесь! Возможно, именно там скоро будет основная доска объявлений - без модерации и ограничений.

ПОДПИСАТЬСЯ

В каком банке лучше взять потребительский кредит?

В каком банке лучше взять потребительский кредит?Доступность потребительских кредитов позволяет всем нам осуществить свои планы уже сегодня, а не ждать, пока накопиться достаточные для этого средства. Однако это несколько омрачает тот факт, что подобные займы отличает менее привлекательная процентная ставка, чем, например, по ипотеке или автокредитам.

Поэтому вполне естественным выглядит желание любого человека получить потребительский займ на наиболее комфортных и выгодных условиях. Но как же отобрать самое лучшее предложение из всех доступных на данный момент на рынке кредитных услуг? В каком банке лучше взять потребительский кредит? Это и попробуем выяснить в этой статье.

Прежде всего, определимся, что значит лучший и выгодный займ? Казалось бы, вывод напрашивается сам собой. Однозначно, это кредит с меньшей процентной ставкой, позволяющий заемщику гораздо меньше переплачивать за использование заемных средств. Но помимо этого не лишним будет уделить внимание и прочим параметрам потребительского займа, вроде суммы ежемесячного взноса, пакета требуемых документов, продолжительности рассмотрения заявки, а также требований, выдвигаемых банковской организацией к клиенту, и прочего.

Нюансы выбора банка и кредитного предложения


 

Принимая решение, в каком все-таки банке лучше взять в долг деньги, нужно уделить внимание следующим факторам:

1. Месторасположение отделения интересующего банка. Рекомендуется осуществить выбор в пользу организации, у которой присутствуют отделения неподалеку от вашего дома или же места работы. В этом случае не придется каждый месяц отправляться в другой район города с целью осуществить очередной взнос по кредиту. К тому же, погашая кредит прямо в кассе отделения банка, не придется переплачивать, поскольку при этом не взимаются комиссии. Если же делать это путем почтового или банковского перевода, непременно придется нести нежелательные дополнительные расходы.

2. Имеет значение также уровень отделения. Чем он выше, тем значительнее полномочия у него предлагать займы на индивидуальных условиях. Небольшие банковские точки (например, в торговых центрах) зачастую лишены такой свободы действий.

3. Предложения для давних клиентов. Во многих организациях практикуется предоставление своим давним клиентам более комфортных условий при выдаче займов. К ним обычно относятся те, кто прежде уже брал в этом банке займ и вернул его без нарушений, держатели крупных депозитов и участники зарплатных проектов.

4. Действующие акции. Многие банки периодически проводят акции с целью привлечения все новых клиентов, предлагая потребительские кредиты на более интересных условиях.

Надо также обратить внимание на то, какие расходы придется понести в результате оформления и выплаты кредита. При этом нужно выделить регулярные и разовые расходы.

К единоразовым следует отнести различные комиссии, которые придется заплатить банку за рассмотрение заявки, за оформление кредитного договора, за открытие счета и прочие действия. У разных банков перечень комиссий может немного различаться, поэтому имеет смысл поискать банк, у которого он будет наименьшим. Это избавит заемщика от ненужных дополнительных трат.

Ежемесячные платежи составляют постоянные расходы, куда входят как выплата собственно займа, так и проценты по нему. При этом следует знать, что существует две схемы возвращения кредитного долга: аннуитетная и дифференцированная.

При аннуитетной схеме предполагается, что ежемесячные платежи будут иметь одинаковый размер на протяжении всего времени. Причем первоначально подавляющую их часть будут формировать проценты по кредиту, но со временем все возрастающая доля будет приходиться на тело собственно кредита. А уже ближе к концу выплаты займа его тело будет преобладать все больше. Такая схема, прежде всего, выгодна банкам, поскольку первое время заемщик вынужден платить фактически лишь проценты. В итоге кредитная организация однозначно получит значительную часть запланированной прибыли даже в случае частично-досрочной выплаты кредита заемщиком.

При дифференцированной схеме тело займа выплачивается одинаковыми долями в течение всего периода кредитования, а сумма процентов уменьшается с каждым месяцем по мере снижения размера займа. Это схема для заемщиков смотрится значительно привлекательной, хотя первоначально ежемесячные платежи будут наибольшими. Но если при этом погашать займ досрочно путем внесения на счет денежных сумм больше положенного, то переплата может выйти намного меньше изначально рассчитанной.

Какие категории заемщиков вправе рассчитывать на лучшие условия кредитования


 

Одному гражданину в различных кредитно-финансовых организациях могут предлагаться отличающиеся значительно условия выдачи займов. На более интересное предложение вправе надеяться те, кто попадают в одну из следующих категорий:
- клиенты, получающие зарплату на пластиковую карту, выданную в данном банке;
- вкладчики, оформившие в этом же банке крупный депозит на длительный срок;
- граждане, обладающие положительной кредитной историей;
- граждане, входящие в число сотрудников компаний - корпоративных клиентов.

Эти категории клиентов вправе рассчитывать на целый ряд значительных послаблений при рассмотрении их заявки:
- ставка по выдаваемым потребительским займам может оказаться на 0,5 - 2 % ниже в сравнении с общими условиями;
- процедура принятия решения и оформления займа отнимает намного меньше времени, чем для обычной категории клиентов.

Имеет значение также то, какой пакет документов требует от человека банк. Если в рекламе потребительского кредита говорится, что хватит лишь одного или двух документов для получения кредита, то это непременно подразумевает более высокую ставку. Требование же более полного набора документов дает возможность кредиторам намного точнее определить платежеспособность клиента. Соответственно, проценты по кредиту могут оказаться ниже.

Поручительство или залог


 

Как правило, потребительские займы делят на те, по которым требуется обеспечение, и на те, которые оформляются без него. Соответственно, если в первом случае гарантией возврата заемных средств выступают поручители или ценное имущество, то во втором банку приходится полностью надеяться на финансовое благополучие заемщика и его добропорядочность. Неудивительно, что в последнем случае кредитные организации дают займы под большие проценты, страхуясь тем самым от вероятных убытков.

Из-за финансового кризиса стоимость потребительских кредитов заметно возросла. Поэтому так важно из всего имеющегося многообразия предложений выбирать только наиболее выгодные и удобные. Для этого вовсе не лишним будет потратить немного собственного времени, чтобы узнать какие банки предлагают самые выгодные условия и какие категории клиентов имею право рассчитывать на них.

А что делать заемщику, если деньги вдруг потребовались совершенно неожиданно? На рынке кредитования существует возможно взять кредит наличными в день обращения - рассказываем об этом в другой нашей статье.

Так или иначе, перед тем, как взять кредит, не забудьте вспомнить все важные детали и нюансы того, каким образом банки проверяют заемщиков.

Одним из интересных предложений на рынке потребительского кредитования можно считать кредит "Пенсионный" от Россельхозбанка - читаем про него здесь.

Просмотров:   1041