Нужен кредит? Выбирайте подходящий вариант.

Виды небанковских кредитных организаций и их особенности

Виды небанковских кредитных организаций и их особенностиКогда нам срочно требуется достаточно крупная сумма денег, то мы по привычке обращаемся в банк за кредитом. Однако банки одобряют в лучшем случае лишь половину все поступающих заявок.

Причины для отказа в необходимом кредите могут оказаться различными: 1) недостаточная платежеспособность гражданина, 2) отсутствие официального дохода, 3) плохая кредитная история и многое другое. Что же делать в этом случае?

Где можно взять в долг, если банки отказали? В данной ситуации можно либо посмотреть наш перечень банков, которые редко отказывают заемщикам, обратить внимание на различные виды небанковских кредитных организаций.

Небанковские кредитные организации


 

Оказывается, выдачей кредитов занимаются не одни только банковские организации. Подобной деятельностью также занимаются другие игроки рынка кредитования, именуемые небанковскими кредитными организациями. По действующему отечественному законодательству они вправе заниматься лишь некоторыми банковскими операциями, к которым относятся аккумуляция сбережений населения, выдача кредитов, организация кредитной взаимопомощи и прочее. Как и банк, эти организации также регулируются Центробанком России, хотя и не столь жестко. Существует несколько видов подобных организаций: кредитные союзы и кооперативы, ломбарды, кассы взаимопомощи, страховые организации, финансовые и инвестиционные фирмы, брокерские конторы и благотворительные организации.

Если рассматривать банки, то в них применяются все основные принципы кредитования, к которым относятся целевое использование, срочность, возвратность, обеспеченность займа. Отклонение от этих принципов в банках - явление не очень распространенное. И то лишь в случае небольших займов. В большинстве же случаев от заемщика требуется подтвердить свои доходы, предоставить залог или поручительство третьих лиц, подтвердить целевое использование полученных от банка заемных денежных средств.

По сравнению с ними небанковские кредитные организации, несмотря на более ограниченный список доступных им операций, обладают своими преимуществами. Но именно благодаря ограниченности разрешенного перечня услуг подобные организации не подвержены многим банковским рискам.

Рассмотрим подробнее, где кроме банка возможно получить кредит, и на каких условиях.

Кредитные союзы


 

Представляют собой объединение группы граждан, объединенных по какому-либо отличительному признаку (например, профессиональному), которое занимается выдачей потребительских займов обычно на короткие сроки. В долг предоставляются денежные средства, которые были привлечены в результате продажи участникам этого объединения паев, сбора членских взносов, а также привлечения накоплений физических лиц. Кредитный союз может предоставлять не только потребительские и товарные займы, но и предоставлять кредиты предпринимателям.

Кредитные кооперативы


 

Привлекают средства пайщиков и выдают денежные займы своим участникам. По сравнению с банками кредитные кооперативы имеют много достоинств: минимальный пакет документов, индивидуальный график выплаты долга, рассмотрение заявки в минимальные сроки, не требуется обеспечение займа. Но за такие удобства заемщику придется платить большие проценты.

Кассы взаимопомощи


 

Образуются на принципах исключительно добровольного участия. Капитал таких НКО образуется за счет поступления единоразовых (при вступлении в ряды участников) и регулярных ежемесячных взносов участников. Каждый из участников может взять беспроцентный заем на срок до нескольких месяцев. Кассы взаимопомощи в советское время существовали практически при каждом более или менее крупном предприятии. Сегодня же подобные НКО переместились на просторы Интернета. В первую очередь на них несложно натолкнуться в распространенных в наше время социальных сетях.

Дилерские и брокерские компании


 

Специализируются, прежде всего, на рынке акций, облигаций и прочих ценных бумаг. Эти организации предоставляют инвесторам, занимающимся торговлей на валютном рынке, так называемое "кредитное плечо". Это позволяет им значительно нарастить объем возможных сделок, а значит, увеличить получаемый доход.

Инвестиционные и финансовые фирмы


 

Специализируются на том, что размещают средства своих клиентов - инвесторов в такие доходные финансовые инструменты, как паевые инвестиционные фонды. Это позволяет даже мелким индивидуальным инвесторам принять участие на рынке ценных бумаг. Финансовые компании также специализируются на кредитовании приобретения потребительских товаров с отсрочкой платежа.

Страховые компании


 

Эти НКО можно смело считать наиболее значительными после банков участниками рынка кредитования. Этот вид НКО мобилизует внушительные объемы денежных средств, которыми они имеют возможность распоряжаться в течение продолжительного периода времени. Эти деньги поступают как от физических, так и от юридических лиц, купивших страховой полис. Отличительная особенность деятельности страховых компаний заключается в возмещении убытков, которые понесли их клиенты в результате болезни, различных стихийных бедствий, финансовых рисков и прочего. Но, как правило, объем привлеченных средств значительно превышает выплаты по наступившим страховым случаям. В результате этого у этих организаций накапливаются значительные капиталы, которые они имеют возможность инвестировать в разнообразные ценные бумаги коммерческих компаний и в государственные долговые обязательства, предоставлять ипотечные займы и прочее.

Ломбарды


 

Специализируются на краткосрочных займах, выдаваемых под залог движимого имущества. В качестве залога может выступать самое различное имущество, имеющее денежную ценность и пользующееся устойчивым спросом: ювелирные украшения, дорогая электронная аппаратура, автомобили и прочее. Неприятной для заемщика особенностью этого вида небанковских кредитных организаций являются высокие процентные ставки и то, что залоговое имущество оценивается не более чем в половину своей рыночной стоимости. Право собственности на залоговое имущество сохраняется за его владельцем на протяжении некоторого времени, до истечения которого он должен вернуть заемные средства. Если же он это сделать окажется не в состоянии, то заложенное им имущество ломбард реализует в счет погашения долга и компенсации неполученных процентов.

Выводы


 

Небанковские финансово-кредитные организации прочно заняли свою нишу на рынках кредитования и прочих финансовых услуг. Они привлекают клиентов менее строгими условиями предоставления своих услуг, составляя тем самым серьезную конкуренцию банкам. Поэтому те граждане, которые получили отказ в банковском кредите, неизменно обращают внимание именно на НКО.

Просмотров:   2291