Нужен кредит? Выбирайте подходящий вариант.

Уважаемые пользователи! В связи с не совсем адекватным поведением государства, которое пытается всё запрещать, у нас теперь есть Телеграм-канал:
https://t-do.ru/privateloans.
Подписывайтесь! Возможно, именно там скоро будет основная доска объявлений - без модерации и ограничений.

ПОДПИСАТЬСЯ

Займы под небольшой процент — как и где правильно оформить

Займы под небольшой процент - как и где правильно оформитьРынок финансовых займов для населения не стоит на месте, и многие наш читатели задают вопрос, возможно ли в текущей экономической ситуации оформлять займы под небольшой процент.

В нашей новой публикации мы задались целью проанализировать последние тенденции рынка кредитов и займов для физических лиц, чтобы разобраться как в теории, так и в актуальной практике решения подобных вопросов.

Какой он, «небольшой» процент?


Для начала давайте разберемся вместе, что же такое «займы (кредиты) под небольшой процент»? У каждого свое видение, что такое «небольшой», да и рынок не стоит не месте, цена займа зависит от огромного количества факторов (об этом ниже), поэтому сразу сделаем ряд оговорок:

- даже сейчас можно встретить предложения с процентом по кредиту или займу около нуля, но давайте не будем обольщаться – есть целый ряд уловок или механизмов, которые позволяют компенсировать низкую ставку другими переплатами по займу – например, разовыми или периодическими комиссиями, дополнительными требованиями по страховке или покупке часто ненужных продуктов или услуг, и т.д. Поэтому корректнее рассматривать общую переплату по займу, и не привязываться исключительно к одному из многих факторов, влияющих на сумму, которую в итоге потратит клиент;

- учитывая пункт выше, под «небольшим» будем подразумевать размер переплаты, ниже средней по рынку или же ниже в сравнении с конкурентами;

- не будем рассматривать предложения займов в иностранной валюте по целому ряду причин – ставка возможно в теории и может быть ниже, но зашкаливающие курсовые риски и трудности в реальном получении такого займа с лихвой перекрывают низкую ставку.

Итак, немного теории для наших уважаемых читателей, чтобы понять, от чего зависит конечная стоимость займа – то есть сумма, с которой придется расстаться в итоге в качестве переплаты, чтобы было понимание, где и как можно сэкономить и на что можно рассчитывать как итог. К основным факторам, которые повлияют на то, на каких условиях микрофинансовая организация (или классическое банковское учреждение, или даже частное лицо – если говорить о частных займах) будет готово расстаться со своими деньгами и дать их Вам на определенных условиях, следует отнести следующие:

- на каких условиях Ваш потенциальный кредитор сам получил деньги, которые готов передать Вам (на условиях платности и возвратности, само собой). Этот фактор, в свою очередь, зависит от массы параметров, например от стоимости денег на финансовых рынках в текущих реалиях – не секрет, что малая часть организаций распоряжается исключительно собственными деньгами (взятыми у своих инвесторов-владельцев), а в большинстве случаев привлекает их у населения или других организаций.

Кстати, сейчас даже сам центральный банк не готов давать в долг дешевле, чем за 11 % годовых, и что там говорить о деньгах населения – вкладах или депозитах – чтобы хоть как-то заинтересовать физических лиц (да и компании тоже), финансовые и микрофинансовые организации вынуждены играть ценой – и повышать ставки, чтобы хоть кто-то приносил свои деньги;

- к окончательной цене, помимо описанного выше, также добавляется еще целый ряд плат – начиная от операционных расходов компании, потенциальным клиентом которой Вы планируете стать, и заканчивая так называемой «платой за риски» - т.к. не секрет, что далеко не все наши сограждане по своей вине либо по независящим от них факторам готовы будут обслужить свой долг своевременно и в самом полном оговоренном объеме, в итоге такая вероятность тоже влияет на стоимость – потенциальные расходы компании делятся с запасом на всех заемщиков.

Как итоговый совет – не ожидайте, что организация (или банк, или частное лицо) предоставит Вам займ дешевле, чем берет сама деньги, не забыв при этом накинуть еще минимум 10-15 % годовых для покрытия описанных выше трат.

В качестве очень индикативной цифры в актуальных экономических реалиях и для текущего состояния рынка финансовых услуг в нашей стране, мы считаем, что в среднем «небольшим», к сожалению, может считаться размер совокупной переплаты по кредиту (займу или частному займу) на уровне не менее 25 % годовых в привязке к первоначальной сумме заимствования. Впрочем, чтобы не быть совсем пессимистичными, есть целый ряд возможностей снизить даже эту цифру.

Как выбрать наиболее выгодное предложение и добиться наиболее приемлемой переплаты?


Разобравшись с теорией и механизмов формирования Ваших итоговых расходов, тем не менее, не стоит однозначно думать, что кредиты под небольшой процент – это скорее фикция. Мы провели собственный анализ, и с учетом в том числе выработанных выше подходов, пойдя «от обратного» с учетом описанных факторов, предлагаем Вам воспользоваться следующими советами:

1. Традиционный возможно совет – подумайте, а действительно ли Вам так сильно нужны заемные деньги? Совет может показаться достаточно банальным, однако даже мировая практика показывает, что во многих странах обязательным требованиям к компании, которая выдает займ, является твердо убедиться, что клиент рассмотрел все альтернативные варианты, которые позволяют не брать займ. На первый взгляд, требование может показаться нелогичным, однако в странах с недостаточно развитой платежной и финансовой культурой населения оно позволяет защитить именно потенциального заемщика от необдуманных шагов.

2. Тщательно подойдите к выбору кредитного продукта, сделайте минимальной так называемую «плату за риск». Даже у одной и той же компании, которая занимается предоставлением ссуд, кредитов, займов может быть несколько предложений, отличающихся ценой, в частности:

- целевые займы всегда значительно дешевле – например, не берите наличные, если в конечном итоге планируете приобрести недвижимость (или автомобиль, или бытовую технику) и расплатиться в конечном итоге за покупку безналичным перечислением денег;

- то же самое относится и к залоговым займам – не пользуйтесь займом без залога тогда, когда есть возможность сэкономить – цифра может снизиться в разы;

- уделите внимание пакету документов и сроку оформления – просто и быстро не всегда дешево, и даже скорее почти всегда есть обратная зависимость!!!

- подумайте, как выбрать продукт с наименьшим для Вашего кредитора риском – помимо факторов выше, наличие платежеспособного поручителя не только повышает Ваши шансы на получение займа, но и может повлиять на окончательную стоимость – и Вашу экономию как результат.

3. Не спешите, когда есть время – выберите побольше вариантов – не зацикливаясь в том числе только на микрофинансовых организациях – рассмотрите и предложения банков, и частные займы. Займы под невысокий процент сейчас не являются только прерогативой банков – многие компании, особенно только выходя на рынок, активно борются за клиента – в том числе снижая ставку или активно развивая систему лояльности – обращаясь повторно в ту же компанию, с огромной долей вероятности Вы получите скидку.

4. И наконец, относитесь к качеству своей кредитной истории так же тщательно, как Вы относитесь к своему здоровью – это очень немаловажный фактор, про который многие забывают или не уделяют ему достаточно внимания. Без качественной и постоянно поддерживаемой хорошей кредитной истории шансы получить заемные денежные средства под низкий процент снизятся практически до нуля.

Если Вы все-таки разобрались с тем, где и как найти деньги взаймы под маленький процент, не задумывались ли Вы о том, всегда ли выгодно брать срочные деньги до зарплаты? Наше мнение читаем здесь.

Просмотров:   456